多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增
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　　每经(jīng)记者 任飞(fēi)    每经编辑 彭水萍    

　　9月14日，重庆证监(jiān)局发布(bù)行(xíng)政执(zhí)法通告，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大(fēn)行违(wéi)规事宜进行披露，均涉及基金(jīn)销售业务。除(chú)未取得基金从业资格人员进行销售外，部分还存在宣传(chuán)推介(jiè)材料片面夸大基金经(jīng)理过往业绩、不对(duì)基金销售业务适当性进(jìn)行自查等问题。

　　基金(jīn)销(xiāo)售行业的银行渠道向来强势(shì)，但随投资端乏力(lì)显(xiǎn)现及基金费率改革等影响(xiǎng)，部分银行今年中报已披(pī)露(lù)涉及基金销售的个人理财业务及(jí)私人银行(xíng)业务等业(yè)绩出现同比下滑，有的银行(xíng)纷纷就买入费(fèi)率进行下调，进一步巩固其代(dài)销行(xíng)业地位(wèi)。

　　出现多起基金销售违规

　　一连发布三则行政(zhèng)执法通告，重庆辖内出现多起基金销售违规行为，来自工商银行(xíng)、广发银行及招商银(yín)行重庆分行。作为(wèi)传统(tǒng)代销(xiāo)渠道之一，银行近(jìn)些年在(zài)快(kuài)速拓展个人理(lǐ)财业务的同(tóng)时，也出(chū)现诸多不规范现象。

　　以此次 披露的(de)三家分公司问题来看，多有(yǒu)涉及未持(chí)牌人 员进行从业的现象。广发银行重庆分行的基金销售业务负(fù)责(zé)人(rén)、部分合规人员(yuán)以及个(gè)别(bié)支行基金销售业(yè)务负责人都存(cún)在该问题；工商银(yín)行重庆分行也存在个别(bié)未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况。

　　当然，类似的情况其实在其他监管(guǎn)意见当中经常出现，而(ér)有关销售时(shí)材料推介的不合规(guī)更应该引起重视。如招商银(yín)行重庆分(fēn)行此次被监(jiān)管发现的问题当中就包括，在基金销售过程中使(shǐ)用的个(gè)别宣传推介材料(liào)刊载(zài)了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基 金经理管理的全(quán)部同类产品的过(guò)往
业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基(jī)金经理过(guò)往业绩的情况。

　　证监会发布的《私募投资(zī)基金信息披(pī)露和信息报送管理规定（征求意(yì)见稿(gǎo)）》明确(què)指出(chū)，私募基(jī)金管理人、基金经理或私(sī)募基(jī)金(jīn)的(de)过往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟是专业理财而非专家理(lǐ)财，推介特定(dìng)产品而(ér)忽略整体业绩水平，可能会(huì)误导投资者，使他
们产生不切实(shí)际的预期。

　　事
实上，作为卖方(fāng)机构，想要向(xiàng)金(jīn)融(róng)消费者推介一些理财(cái)产品，尤其是一些高风险等级的金融产品时，不仅要对基金经理的业绩及 管理能(néng)力进行全(quán)面覆(fù)盖避免片面形成(chéng)误导，还需要了解对应的消费者是否符(fú)合相关产品的风险承担能力。

　　对于类似适当(dāng)性义务履行上，业内常出现纰漏。此次招商银行(xíng)重庆分行就被查出，基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中，未向投资者多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大(zhě)说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，未警示可能承担(dān)的投资风险(xiǎn)。

　　目前银行代销压力加大

　　对于银(yín)行销售基金这件事，虽然作为传统渠(qú)道有着对比同行更广泛的客(kè)户基(jī)础。但事在人为，由于部
分机构或人员缺乏合规性，专业性不足，实际代销过(guò)程(chéng)中也遇(yù)到客户资源有限、难以满(mǎn)足市场需求等诸多(duō)问题，使得一些避重就轻或误导销售的行为时有发生。

　　不过，基于近(jìn)些年(nián)公募基金本身的理财效果来看，投资人谨慎观望的情绪(xù)浓重，使得基金的销售多次出现代销机
构踩红线、被取关等现象，诱因之(zhī)一在于基金难卖。

　　《每日经济新闻》记者注意到，今年上半年以来，已经有不(bù)少银行代销公募基金(jīn)受阻，且从公开的数据(jù)来看，有的大型银(yín)行在此类业务(wù)的收入同比有所下滑(huá)。

　　以工商银行为例(lì)，今年
中报信息显(xiǎn)示，手续(xù)费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个人理财及私人银行业务的此类收入为(wèi)102.81亿元，相较于(yú)去年同(tóng)期的(de)140.19亿元(yuán)下降(jiàng)26.7%。公司(sī)解释称，受公募(mù)基(jī)金(jīn)费(fèi)率(lǜ)改革、落实(shí)保险“报行合(hé)一”政策、资本市场波动、投资者风险偏好变(biàn)化等因素(sù)影响。

　　除了政策及市(shì)场因素的(de)影(yǐng)响，银行代(dài)销(xiāo)也受到来(lái)自同业的竞争压力，从近期公布(bù)的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模数据(jù)来看，权益基(jī)金保(bǎo)有规模方面，蚂蚁基(jī)金已超越招商(shāng)银行，坐(zuò)上第一宝座，保有规模为6920亿元(yuán)，且与第(dì)二名招商银行之间拉(lā)开了2244亿元的差距。

　　可见(jiàn)，传统强势(shì)渠道银行现如今面(miàn)临的(de)基金代销压力(lì)的确不小，不过，很多银行已经开始主动迎接(jiē)挑战，特别是在代销基金(jīn)的费率优惠方面进(jìn)一步让(ràng)利于市场，如招商银行此前就公开表示，对零售代(dài)销公募(mù)基金买入(rù)费率全面一(yī)折起的优惠政策，以进一步发展和巩固自己的行(xíng)业地位。

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