交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整

　　财联社9月20日讯（记者彭科峰(fēng)）9月20日上午，交通银行在官网发文称，对两(liǎng)款零钱理财类产(chǎn)品的服务协议进行调整，核心为(wèi)每日快速转出（快速赎回）的最高额(é)度调整(zhěng)至1万元。

　　而据公开信息，今年(n交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整ián)上半年，中行、招商、民生等多家大型(xíng)银行均(jūn)已经采取同类操作，基本都将旗(qí)下(xià)零钱组合产品的单只单自然日(rì)最(zuì)大快速赎回额度由原先的5万元下调(diào)至1万元。在业内看来，由(yóu)于流动(dòng)性(xìng)原因，零钱(qián)理财或(huò)正迎(yíng)来强监管时代。

　　又见国有大行调(diào)整(zhěng)“零钱(qián)理财”每日快赎限(xiàn)额

　　今日，交通银行在(zài)官网发布(bù)了(le)“关于更新(xīn)《交通银(yín)行活期盈客户(hù)服务协议》的公告”。在(zài)公告中，交行表示，为优化服务功能，平稳实施服务改造，该(gāi)行将于2024年10月19日更新《交通(tōng)银行活期盈客户服务协议(yì)》，更新了快(kuài)速转出（快速赎回）及支付(fù)转(zhuǎn)出最高限额，交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整详见附件第(dì)九条第8项相关内容。更新后的《交通银行活期(qī)盈客户服务协议(yì)》将于2024年(nián)10月(yuè)19日(rì)0时起生效。

　　在同日发布的(de)“关于更新《交银活(huó)期富(fù)客户服务协议》的公告”中，交通银行也表示，为优化服务功能，平稳实施服务改造，该行将于2024年(nián)10月19日更新《交银活期富客户服务协议》，更(gèng)新(xīn)了快速转出（快速赎回）及支付转出最高限额，详见附(fù)件第十条第8项相关内容，更新了删减“活期富”下可申购的资产管(guǎn)理(lǐ)产品的说明，详见第四条第7项相关内容(róng)。更新后的《交银活期富客户服务协议》将于2024年10月19日0时起生效。

　　今日，记者打开上述两份服务协议发现，其主要更(gèng)改内容为：每个投资者每自然日快速(sù)转出及支付转出(chū)的加总设(shè)有交易额度上限，如单个投资者每自然日累计快速转出及支付转出总额超过设定的限额，交通银行(xíng)及资产管理合作机(jī)构有权拒绝受理投资者该(gāi)笔快速(sù)转出或支付转出业务；单只产品每自然日最高快赎(shú)额度为 1 万元(yuán)。单(dān)个投资者每自然日累计快速转(zhuǎn)出及自(zì)主发起的支付(fù)转出交易如(rú)转(zhuǎn)账汇款、刷卡(kǎ)消费、取现、在线支付的(de)总(zǒng)额的限额为(wèi) 1 万元，若单只产品(pǐn)还有剩余的快速转出(chū)额(é)度，投资者可在持仓明细页面使(shǐ)用单(dān)产品快速转出功能逐只快赎(shú)持仓的产品(pǐn)份额。

　　依据公(gōng)开信息，交银活期富、交银活期盈均为银行业常见的(de)“零钱理财”类产品，过去的(de)每(měi)日(rì)限额一般为(wèi)5万元或(huò)10万元(yuán)。本次调整，也意味着交通银行(xíng)大幅下调(diào)了每日快赎(shú)的额度。

　　此前多家银行已有类似动作多从5万元额度下调至(zhì)1万元

　　今日，记者查(chá)询发现，交通银行调整“零钱理财”产品的做法并非孤例。据公开信息，中国银行、招商银行、民生银行等多家全(quán)国性大型银行均于年初将旗(qí)下零(líng)钱组合产品的(de)单(dān)只单自然日最大快(kuài)速赎回额度由原先(xiān)的5万(wàn)元下调至1万元。

　　还有银(yín)行同时对零钱理财的赎回、交易(yì)也进行了调整。比如，中(zhōng)国银行发文称，自1月21日起对该行的“活钱宝”服(fú)务(wù)进行调整，包括暂停新(xīn)客户开通“活钱宝”自动(dòng)赎回服(fú)务以(yǐ)及调整快(kuài)速转出(chū)交易模式。

　　此外，代表性地方城商行中也(yě)有不少采取了类似(shì)动作。年初，宁波银行发布(bù)公告，“日日(rì)宝”业务于(yú)2024年3月15日起完成功(gōng)能(néng)改造。单客户单自然日最大快赎(shú)额度调整为1万元，普通(tōng)赎回功能不受影响。同(tóng)时(shí)，取消智能转入转出功能(néng)。

　　方便客户还(hái)是带来流动性困扰？零钱理财或正迎强(qiáng)监管

　　各大银行的零钱理财何时推出？为何会(huì)受大众欢迎？用益金融信托研究院研究员喻智向(xiàng)财(cái)联社记者表示，和有关部门此前对现金管理类理财产品的政策要求有关。由于种种原因，此前监管部门(mén)对单(dān)只货币(bì)基金、现金管理类(lèi)理财的快(kuài)速赎回(huí)额度进行了收紧。在监管压力下，各大银行纷(fēn)纷(fēn)推出“零钱理财(cái)”产品以(yǐ)满(mǎn)足投资者对流动性的需求，同时规避监管。究竟原因，个(gè)人(rén)投资者始终存在对低风(fēng)险、高流动性(xìng)的理财产(chǎn)品的需求。

　　记者查询发现，2021年6月(yuè)，原中国银保监会、中国人民银行联合印发(fā)的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，对银行现金(jīn)管理类理财产(chǎn)品的投资(zī)范围(wéi)、集中度管理、流动性(xìng)管理、杠杆率、偏(piān)离度等方面都作出了规定，其中，要求单个投资者在单个销售渠(qú)道持有的单只产品(pǐn)单个自然日的赎回金(jīn)额不高于1万元，申购与赎回申请(qǐng)的确认时效(xiào)也从之(zhī)前的(de)“T+0”改为“T+1”。

　　而依据各大银行的介绍(shào)，零钱理财（活钱理(lǐ)财(cái)）本质是多只现金管理类产品的组合(hé)，底层对接多只现金(jīn)管理类产品，客户购买之后，默认(rèn)为将资金均衡地配置在多只产品之中，每只产品都支持单日快赎1万元。这样一来，自(zì)然变相突破了监管的要(yào)求。此外，部分活钱(qián)理财产品(pǐn)还支持消费、转账、还(hái)款、缴费(fèi)等功能，资金无需赎回，客户可以直接当作现金使用。

　　华宝证券分析师张菁此前也公开(kāi)指出，投(tóu)资者如果分不(bù)同产品(pǐn)买入货币基金或现金管理(lǐ)类理财产品，每只产品都有1万元快速赎回额度，那么投资者(zhě)只要(yào)买(mǎi)的产品数量足够多，就能实现较大额的快速赎回。

　　从(cóng)公开信息来看，2023年是银行(xíng)零钱(qián)理财(cái)业务发展(zhǎn)的高峰期，一些银行甚至在官网显著(zhù)位置对活钱理财进行推荐，并大力宣(xuān)传快赎额度高的优势(shì)。去年第三方统计称，部分银行的零钱理财产品的单日快赎金额一度可高(gāo)达20万、30万甚至80万元。记者(zhě)也注意到，公开信息(xī)显示，去年4月22日中信银行在(zài)“零钱+”产品的基础上，推出“活钱+”服务，后者(zhě)最高支持(chí)每日50万赎回。“零钱+”及“活钱+”合计最(zuì)高可实现实时可(kě)用额度80万(wàn)元。

　　不(bù)过，银行的上述动作随后也引发了监管部门的关注。据财联社此前引述媒体报道，去(qù)年下半年，已开(kāi)始有理财子接到监管窗口指导，提及零钱理财产品的(de)流动性风险。

　　今年上半年，监管部门发布(bù)《重要货币市场基金监管暂行规定》，对重要货币基金的流动性管理要求更加严格，例如及时主动了解并分析投资者潜在赎回需求，测算资产(chǎn)变现对产(chǎn)品运作(zuò)和市场秩序的影(yǐng)响。此后，随着首批13只重要(yào)货币市场基金名录公布(bù)，多家基金公司已根据《暂行(xíng)规(guī)定》针(zhēn)对申(shēn)赎条件等进(jìn)行了调整。

　　某券商宏(hóng)观分析师向财联(lián)社记者表示，《重要货币市场基金监管暂行规定》对零钱理财也有间接(jiē)影响。因为部(bù)分零钱组(zǔ)理财的底(dǐ)层资产中，也(yě)难免会有重要货币基(jī)金，无论是否有(yǒu)窗口指导，银行也不得不作出相(xiāng)应调整。监管(guǎn)部门(mén)考量(liàng)的重点在于，零钱理财在为客户提供便利的(de)同(tóng)时，也会使得银行等机构的流动性承压，极端(duān)情况下或影响金融市场稳定性。

责任编辑：李琳琳

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整