一线调研 | 面对科创企业，银行如何"敢贷"又"会贷"？"text-align: center;">

为(wèi)了严把发行上市准(zhǔn)入关，从源头上提(tí)高(gāo)上(shàng)市(shì)公(gōng)司质量，证监会(huì)近日(rì)修改了四(sì)年前发布的《科创属性评价指引（试行）。本次修订(dìng)适度提高了对科创板拟上市企(qǐ)业的研发(fā)投入、发明专利数量及营(yíng)业收入复合(hé)增长率要求，旨在引导科创企业更(gèng)加重视科研投入和科研成果产业化。

在政策导(dǎo)向及市场红利下，银行(xíng)业对科技金融的重视近(jìn)年被提到了前所未有的高度，主要银(yín)行(xíng)的科技
金融工作机制(zhì)均已成型(xíng)，初步做到了“敢贷”、“愿贷”和“能贷”。

但
怎么样进(jìn)一(yī)步针对科技型企业生长周期特(tè)点，将“会贷
”的长效机制适用于科技领(lǐng)域，诸多银行仍(réng)在摸着(zhe)石头过河。券商中国记者近日走访了深圳宏芯宇电子股份有限公司（下称“宏芯宇”）、深(shēn)圳瑞丰恒激光技术有限公司（下 称“瑞丰(fēng)恒”）、广东鼎泰(tài)高科技术股份有(yǒu)限公司（下称(chēng)“鼎泰高科”），从企业的视角，进一步读懂了(le)他们(men)所需要(yào)的银行支持(chí)到底(dǐ)是什么样的。

“联(lián)系勤，响应快”

“一颗主动芯片从立项(xiàng)到量产，要2年以上，成本在2个亿以上。没有足够的资金支(zhī)持，我们根本(běn)捱不到量产(chǎn)。有一些(xiē)银(yín)行来我们这考(kǎo)察，分管行(xíng)长问(wèn)的都(dōu)是我们的(de)营收大不(bù)大、固定资产多(duō)不多，他的授信思维都(dōu)没(méi)跟上(shàng)真正的科创思维”， 宏芯宇高管向券商(shāng)中国记者直(zhí)言。

作为深圳福(fú)田区重点引进企业(yè)和国家级专精(jīng)特新“小巨人”企(qǐ)业(yè)，宏芯宇在(zài)2022年完成三轮融资(zī)，估值逾101.81亿元。除了国内，宏芯宇还在亚洲、非(fēi)洲(zhōu)、南(nán)美、中东等地占据一定市场份额。

在宏芯宇的
高管看来，广发银(yín)行更具“市场化(huà)服务意识”——“跟我(wǒ)们联系很勤，响应我们需求很快”。

宏芯宇于(yú)2023年3月首次在广发(fā)银行获得授(shòu)信(xìn)，随着业务规模扩容，生产经营资金需求(qiú)不断增加。宏芯宇的银行授信(xìn)此前 以短(duǎn)期(qī)为(wèi)主，不 确定性的短期流贷制约着
高速发(fā)展。2023年12月，广发(fā)银行仅(jǐn)用两周时(shí)间完成宏芯宇“腾飞贷”业(yè)务(wù)的资格准(zhǔn)入、方案(àn)制定(dìng)、合 同(tóng)签(qiān)署及(jí)审批放款的全业务流程，为其新增(zēng)额度5000万两年期中(zhōng)长期贷款，并采用“固定+浮动”的灵活计息方式为其节省财务成本。

这是2023年内深圳市落地的单(dān)笔金(jīn)额最大的“腾飞贷(dài)”业务,也是广发银行深圳分行助力科企“腾飞”的缩影。

另(lìng)外一个例子来源于瑞丰恒激光。科研能力在(zài)固体激光器领域(yù)处于行业领(lǐng)先地位的它(tā)也表达了(le)类似(shì)观点，广发(fā)银行稳(wěn)定的资金(jīn)支持对其专(zhuān)注研发意(yì)义重大。

“腾飞贷
”是深圳特色科企(qǐ)融资产品，由深圳人行(xíng)首创。广发银行深圳(zhèn)分行在深(shēn)圳人行(xíng)指导下，针对高成长期科创企业(yè)推出此创新服(fú)务模式，侧重(zhòng)企业技术水(shuǐ)平和(hé)增长潜力，提供(gōng)高授信额度、长贷款期限以及灵活计息方式，满足中长期研发资金需求。

“侧重(zhòng)企业技(jì)术(shù)水平和增长潜力(lì)”说易行难。这需要银行完全颠覆以往的信审思维，因为无论是战略新兴企(qǐ)业还是(shì)中(zhōng)小科创企(qǐ)业(yè)，普遍都具有强专业、轻资产(chǎn)、少抵押、高成长、高风险、难评估等特点，而银行传统审批(pī)思维通常是“重盈(yíng)收、担保、抵押”。

公开数据显示，截至日前深圳累计约有超16800家高新技术企业(yè)被判断为(wèi)优质国高企业。据(jù)券商中国记者从多家银行了解，大致的共性做(zuò)法是：银(yín)行(xíng)首先将它们进一步细分，（比如划分为小微、中型(xíng)企业、头部(bù)核心企业客群）；然后分别针对客(kè)群(qún)的共性规律，从专利、人才、成果转化、知识产权等方面建立起专(zhuān)业的筛选体系，剔除一些为套取国家政策补贴(tiē)而经营数据失实的企业；最后(hòu)，在上述专业评价企业的基础
上(shàng)，银行设(shè)置绿色通道审批(pī)机制，能做(zuò)到(dào)授(shòu)信快一点、价(jià)格优惠(huì)一点，就已经能在科创金(jīn)融(róng)市场占据一定市(shì)场份额了。

广发(fā)银行(xíng)深圳分行(xíng)告诉券(quàn)商中国记者(zhě)，该(gāi)行 成立了以分行党(dǎng)委书记为组长(zhǎng)的工(gōng)作专班，并制定服(fú)务科创企(qǐ)业专项工作方案，从客(kè)户(hù)拓展方向、丰(fēng)富(fù)产品(pǐn)服(fú)务、完善风险管控手段、倾(qīng)斜行内资源等方面不断完(wán)善(shàn)和(hé)细化(huà)。2023年(nián)，广发银
行深圳
分(fēn)行实现了科(kē)技金(jīn)融信贷规模增长(zhǎng)20%，客群覆盖面提升12%。

“因城施策，因地制宜”

每个城市的产业集群和(hé)区域定位不同(tóng)，意味着(zhe)银行开展科(kē)创金 融需要“因城施策、因地制宜”。

以东莞为例，近年来，该市坚持(chí)以(yǐ)制造业立(lì)市、突出(chū)制造业当家，形成了一批以(yǐ)制造(zào)业为主导的优势产业，其中国家级专精特新“小巨人”企业170家、省“专精特新”企业3010家，制造业单项冠军94家，上述企业数量(liàng)在全国城市中名(míng)列前茅。

自2013年成立以来，鼎泰(tài)高科多年在PCB用微型(xíng)刀具细分(fēn)市场 占据主要市场份额。据相(xiāng)关负(fù)责人(rén)介绍，鼎泰高科PCB产品线目前的(de)市场占有率 已位列全球第一。

这类处于成熟期、扩张期的(de)科创企(qǐ)业，并(bìng)不缺(quē)银行示好 。广发(fā)银(yín)行东莞分
行凭(píng)借对企(qǐ)业的经营扩(kuò)张需求的洞察，敏锐地抓住了合作机会。

成熟期、扩张期的科(kē)创企业一般都伴随着厂房(fáng)扩建需求，需要中长(zhǎng)期资金支持。2021年8月，广发银
行东莞分行了解到鼎(dǐng)泰高科关联公司面临升级厂房(fáng)的困(kùn)境，便运用(yòng)该行10年期“厂(chǎng)房建(jiàn)设贷”与企业洽谈(tán)融资方案，为鼎泰高科子公司鼎泰机器人科(kē)技有限公司提供中长期固定资(zī)产
项(xiàng)目贷款(kuǎn)额(é)度，解决项(xiàng)目建设资金困难问题。

目前，广(guǎng)发银(yín)行东莞分行给(gěi)予(yǔ)鼎泰高科及(jí)其关联企业集团统一授信敞口用信(xìn)额度人(rén)民币3.1亿元。授(shòu)信主体包括广东(dōng)鼎泰高科技术股份有限公(gōng)司、广东
鼎泰机器人科技有限公司、东莞市超智(zhì)新材料有限公司。

服务鼎泰高科，是(shì)广发银行东莞
分行基于城市的发展定位与经济结构特点，聚焦东(dōng)莞重点(diǎn)产(chǎn)业集群和先(xiān)进制造业领域给(gěi)予金融支持的标杆案例。仅以厂房建设(shè)贷为例，截至目前，广发银行东莞分行已批复“制造(zào)业升级厂房(fáng)建设贷”16笔(bǐ)，批复金额近26亿元，贷款余额近7亿元。

据广发银行东莞分行介绍，目前在广发(fā)银行东莞分行(xíng)存量(liàng)授信客户中，高新技术(shù)企(qǐ)业占全市的6.52%，贷(dài)款余额较(jiào)年初增长近9亿(yì)元；小巨人
企(qǐ)业占全市的10.67%。

为了增强与同(tóng)业的竞争力，广(guǎng)发东莞(guǎn)分行全面优化授信审批流程，为科创企业的线下授信申(shēn)请开通(tōng)绿色通道，优先(xiān)配置审查审批、出账审查资源(yuán)，为科创企业提供高质(zhì)效的(de)金融服务(wù)，在整体(tǐ)贷款（不含(hán)福费廷、票据）投向中，制造(zào)业授信占比最大，达到52%。去年，战略性新兴产业贷(dài)款余额近30亿元，同比增长48%；科技金(jīn)融贷款余额近50亿元，同比(bǐ)增长39%，今年一季度进(jìn)一步增长(zhǎng)12%。

价格方(fāng)面，广发银行东(dōng)莞(guǎn)分行针对科技企业专项资金转移定价补贴，为科创(chuàng)企业(yè)提供优惠定价。截至2024年3月(yuè)末，广发银行东莞分行累计为超700家科技企业提(tí)供融资支持。近(jìn)三年，东莞分(fēn)行科技金融贷款余额平均增幅达90%。

公开数(shù)据显(xiǎn)示(shì)：今(jīn)年1—2月，东莞高技术产业投资同比增长26.6%，高于固定资产(chǎn)投资20个百分点以上，产业高速发展的背后显然离不开上述(shù)金融助力。

另外一个因(yīn)城施策、因地制宜(yí)的例子(zi)来源于广发银行深圳分行。

深圳地区的科创型企业，无形资产知 识产权涌动(dòng)。国家知识产权局通(tōng)报数据显(xiǎn)示，深圳市2023年专(zhuān)利质押金(jīn)额350.38亿元，在148个国家知识产 权强 市建设(shè)试点示范城市中排名第(dì)一；专利(lì)及商标质押金额(é)384.3亿元，连续4年位(wèi)列全省第一(yī)，质押笔数1141笔(bǐ)，专利和 商标质押金额(é)及笔数均(jūn)居全省第一。

通(tōng)过知识产 权质押或(huò)证券化获得贷款的辖区科
技型中小(xiǎo)企业和国家高新技术(shù)企业(yè)，可获(huò)得不超过实际(jì)综合融资成本的70%补贴，每年累计可获(huò)得补贴总额最高(gāo)200万元。

广发银(yín)行深圳分行十(shí)分(fēn)重视企(qǐ)业知识产权背后的成长价值，积极推动商标专用权质押融资，助力企业依托名下的注册(cè)商标(biāo)来获(huò)得融资支持。同(tóng)时，广发银行深圳分行与深圳市国家知识产权局充分沟通，制定了知识产权质押操作指引，助力企业高效(xiào)高质地完成从提交登记申请到取得质押登
记通(tōng)知书(shū)流程。2023年，广发银行深(shēn)圳分行知识产权质(zhì)押贷款金额实现增幅超400%。

以上都(dōu)是广(guǎng)发银行(xíng)聚焦大湾区战(zhàn)略新兴、先进制造、科(kē)技创新等(děng)重点领域，赋能科创企(qǐ)业的(de)有效(xiào)注(zhù)解。据其总行(xíng)公司金融部副总经理孙海涛介绍：近年来广发银行在大湾区的科技型企(qǐ)业贷(dài)款余额保持快速(sù)增长，从2021年末的369亿元增(zēng)长至2023年末的552亿元，复合增长(zhǎng)率达(dá)22.2%。今年一季度末余额(é)达(dá)646亿元
，比年 初增长17.1%，余额在全行科技贷款(kuǎn)占比超过30%。

据券商中国记者了(le)解，广(guǎng)发银行成立
了以行(xíng)长为组长的科技金
融工作专班。因行施策、因(yīn)地制宜，广发银行在(zài)保(bǎo)证风险水平的前提下不断加(jiā)大(dà)信贷投放力度，对面对科创企业，银行如何(hé)“敢(gǎn)贷”又“会贷”这个问题，交出了初步答卷。

责编：罗晓霞

校对：王蔚‍‍

百(bǎi)万用(yòng)户都在看

8万亿巨头，突遭调查！

中央(yāng)政治局重(zhòng)磅定调！最新(xīn)解(jiě)读来了(le)

中共中央政治局召开会议 决定召开(kāi)二十届三中全(quán)会

10万亿级市场，突传大(dà)消息！

疯狂！这只基金，暴增12900%！

证监会姚前，被(bèi)查！

违法和不良信息举报(bào)电(diàn)话：0755-83514034

邮箱：bwb@stcn.com

<一线调研 | 面对科创企业，银行如何"敢贷"又"会贷"？img class="3yodw __bg_gif rich_pages wxw-img" data-copyright="0" data-fileid="504467474" data-imgfileid="504665454" data-ratio="0.3333333333333333" src="https://stcn-main.oss-cn-shenzhen.aliyuncs.com/upload/wechat/20240501/f23EOWYFfgHwZia6iaNA0MHF8bM3I4Sic78ERiaTVDNTdUB4aAOTkRia0ynwaclptopFbvklKhbyIRoUe4DJHZsyEBQ.gif" data-type="gif" data-w="600" style="margin-bottom: 0em;outline: 0px;vertical-align: inherit;text-align: justify;font-size: 17.9104px;color: rgb(28, 28, 27);letter-spacing: 0.54px;font-family: 微软雅黑;visibility: visible !important;width: 600px !important;" width="600">