新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因(yīn)为是工商银行，所以我(wǒ)们对(duì)市场要有一定的覆盖度，同时交付的(de)金融产品和金融服务(wù)要有宽度(dù)、广度(dù)、深度和效率。”刘珺的业绩发(fā)布会首秀，在描述“五化”战略转型成(chéng)效时，透露出(chū)资产规模超47万亿元(yuán)的国有大行，有关“国之大者”的答案。

8月30日下午，工商银行召开2024年上半年业绩发布会，副(fù)董事长、执行董事、行长(zhǎng)刘珺(jùn)，执行董事、副行长兼首席风险官王景武，副(fù)行长张伟武，副行长段红涛，副行长张守川(chuān)出席(xí)。

“资产、资本、资金实现(xiàn)动态平衡，展现出较强(qiáng)的经营韧性。”对于上半(bàn)年的经(jīng)营业绩，刘珺评价(jià)道。

来看一组工商银(yín)行2024年上半年的经营数(shù)据：

截至6月末，集团总资产超过47万亿元，较上年末增长5.41%；

实(shí)现营业收入4019.99亿元，净利润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上年末下降一个基点；

拨备覆盖率218.43%，较上年末上(shàng)升4.46个百分点(diǎn)，全口径拨备余额超过9500亿元(yuán)，资本充(chōng)足率(lǜ)保持在(zài)19.16%；

境内分行新(xīn)增人民币贷款1.74万亿元，增长7.1%，人民币债券投资新增1.09万亿元，两项合计超过2.8万亿(yì)元(yuán)，保持市场领先。

经营(yíng)业绩显韧性，在资(zī)本(běn)市场，工商银行同样有不俗的表(biǎo)现。据东方财富choice数据，截至 8月(yuè)30日收(shōu)盘(pán)，工商银行A股股价年初至今的(de)涨幅达到31.69%，为(wèi)四大行中最高；总(zǒng)市值达2.13万亿元。

“工商银行A股和H股股息率将分别超(chāo)过(guò)5%和(hé)7%，投资价值(zhí)不断凸显。”对于投资者关心的中期现金分(fēn)红，刘珺(jùn)同(tóng)样有所(suǒ)提及，他指出(chū)，工商银行拟按每10股(gǔ)派息人民币1.434元，分红比例为30%。具体方案将在履(lǚ)行相关法(fǎ)律法规和公司治理程序后正式实(shí)施。

根据工商银行最新(xīn)公布的《2024年度中期利润分配方(fāng)案公告》，A股、H股将分别于2025年1月7日和2025年1月24日派息。向普通股现金派息总(zǒng)额共计人民币511.09亿元(yuán)。

“五(wǔ)化”转型进展顺利

在今年3月举行的2023年度业绩发布会上，工商银行党委(wěi)书记、董事长(zhǎng)廖(liào)林首次透露(lù)了(le)工商银行下阶段将重点进行的“五化”转型——布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础(chǔ)生态(tài)化(huà)。

半年过去，刘珺(jùn)透露，工商银行推进“五化”转型，着力打好改革组合拳(quán)，更好发挥(huī)服务实体经济的(de)主力(lì)军和维护金融(róng)稳定的压舱石作用，提升服务中(zhōng)国式现(xiàn)代化的金融服务能力。从上半年情况看(kàn)，整体转(zhuǎn)型情况(kuàng)进展顺利，也(yě)取得了积极的成效。

智能(néng)化风控方面，不良(liáng)贷款率较上年(nián)末下降一个基点，拨备覆盖率则上升了4.46个百分点。刘珺认(rèn)为，一降一增形成的“喇叭口(kǒu)”，显示出智能(néng)化风控在上半年确实起到了一定效果。

现代化布局方面，刘(liú)珺提到(dào)，工商银行主要从服务(wù)国家现代化、助(zhù)力金(jīn)融现代化、加快自(zì)身现代化三个(gè)维度统筹(chóu)推进(jìn)。

数字化动能(néng)方面，增加金融(róng)科技的投入力度和密度(dù)——发布手机银行9.0版本；千亿级大模型技术已在金融市(shì)场、信贷风控、网络金融等领域的数十个业务场景落地应用；持(chí)续完善智慧银行(xíng)生态系(xì)统（ECOS）数字技(jì)术生态，上半年发明(míng)专利授权数量国内同业第一。

多元化结构方面，刘珺特别提到，工商银行(xíng)上半年业务结构持续(xù)优化，“零(líng)售+普惠(huì)”贷款增量占比提升(shēng)至36.8%。

“我们认为，稳定地提升零售(shòu)和普惠贷款占比会(huì)改善我们的客户结构，改善我们的资产结构，优化我们的资产负债表，所以我们坚定(dìng)地(dì)朝这个方向去努力。”刘珺称。

生态化(huà)基础方面，刘珺指出，工商银行的整体战(zhàn)略设计是全量客(kè)户、全(quán)量(liàng)产品、全面风(fēng)险(xiǎn)、全员全产(chǎn)品(pǐn)计价。因为是工商银行，所以对(duì)市场要有一(yī)定的覆(fù)盖度，同时(shí)交付的金融产品和金融服务要有(yǒu)宽度(dù)、广(guǎng)度、深度(dù)和(hé)效率。

数据显示，今年上半年，工商银行对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户(hù)。

刘珺(jùn)表示(shì)，下半年工商银(yín)行将统筹好三对关系——发展和安全、当前(qián)和长远、服务质效(xiào)和价值提升(shēng)，继续(xù)推进各项改革。

服务金融基础设施的“工行方案”

中央金融(róng)委员(yuán)会办公室分管日(rì)常工作的副主任、中央金融工作委员会分管日常工作(zuò)的副书记王江日前在题为《深化金融(róng)体制(zhì)改革（学(xué)习贯彻(chè)党的二十届三中全会精神）》的署名文章中指出，加快构建自(zì)主可控、安全高效的金融基础设施体系，是推动(dòng)我国金(jīn)融由大变强的(de)要求之一。

事实上，服务金融基础设施建设，也是(shì)工商银行“五化”战略转(zhuǎn)型中(zhōng)布局现(xiàn)代化的重(zhòng)要(yào)内容。今年7月，为深化(huà)现代金(jīn)融服务，工商银行发布了银行业首(shǒu)份金(jīn)融基础设施服务方案。“我们不(bù)仅是金融基础设施(shī)的参与者，同时也是(shì)金融基(jī)础设施(shī)的建设者，这是工行必(bì)须要承担的(de)责任。”刘珺强调。

按照国际清算银行的定义，所谓金(jīn)融基础设施，是指向金融产品交易(yì)提供支付(fù)、结(jié)算、清算或(huò)记录等服务的多边系统和运作(zuò)规则，具有独特的功能性、价(jià)值链和发展业态，是一(yī)国金融核心竞争(zhēng)力的重要体现。

根据人民(mín)银行等六部门2020年3月联合(hé)印发的《统筹(chóu)监管金融基础设(shè)施工作(zuò)方案》，我国金融基础设施主要包括(kuò)金融资产登(dēng)记托管系统(tǒng)、清算结算系统（包括开展(zhǎn)集中清算(suàn)业务的中央对手方）、交易设(shè)施、交易报(bào)告库、重(zhòng)要(yào)支付系统、基础征信系统六类(lèi)设施(shī)及其运营机构。

段红涛(tāo)用系(xì)列实例展现了工商银行同各类金融基础设施紧密的业务合作——

国内证券期货市场(chǎng)最大的代理结(jié)算(suàn)银行、国内金融创新(xīn)的重要参与机构(gòu)：广泛服务近300家金融机构、1亿投资者(zhě)，年均(jūn)结算量超过60万亿元(yuán)；

银行间(jiān)市场最大的投资(zī)者、承销机构和交易商：今(jīn)年以来，首批(pī)开办政金柜(guì)台债(zhài)、通(tōng)用回购等业务，商(shāng)业银行中率先境内发行TLAC债券；

截至6月末，资(zī)产托管规模达到24.5万(wàn)亿元，市场占比13.4%，有力保障资(zī)本市场稳健运行；

组建(jiàn)总行(xíng)级集约化运营中心(xīn)，构建后台智慧化(huà)运作模式，有效支持境内1.5万个网点，15家亚(yà)太机构的全天候服务，一点接入全球100余个中央支付清算(suàn)系统，满足境内外30多个币种的资金汇划需求。

段红涛表示，未来工商银行将坚守三大定位：使用者、服务商、共建方，加快推动(dòng)金融基础设施合作战略升级。

在使用上(shàng)，工商银行将(jiāng)全面用好金融基(jī)础设施的(de)产品平台，深度参与人民币国际交易、定(dìng)价、清算中心建设，做强投行、资管、财(cái)富、交易等轻资本业务；依托金融(róng)基础设施的畅通网络和丰富功能，打造工银(yín)全球付、数字货币等清算场景，搭建中小银行代理接入统一接(jiē)口，有效(xiào)拓展服务(wù)内涵、推动业务下(xià)沉。

在服务方面，全面加(jiā)大资源投入，持续优化代理业(yè)务的客(kè)户准入、风险计量管理，加(jiā)快推动与金融基础设施(shī)相关标(biāo)准的协同一致，助力构(gòu)建中央对手方清算分级管理体系(xì)，共同筑牢(láo)风险防线。协同金(jīn)融基础设施推动数字化、智能化服务(wù)转型(xíng)，促进业务模式和管(guǎn)理模式双重变革。

在共建层面，则将(jiāng)建(jiàn)设工行新型金融基础设施，加快建设新一代数字技术生态(tài)体系；加(jiā)快产品优化升级，全面增强全球市场(chǎng)资(zī)产托管能力和网络支撑(chēng)力(lì)；发(fā)挥综合金融服务和国际化(huà)经(jīng)营(yíng)优势，打造结算(suàn)、做市、融资等金融服务闭(bì)环，进一(yī)步畅通(tōng)金融基础(chǔ)设施(shī)的机(jī)构连通、产品连通和操作连通。

信贷投放强调精准

今年上(shàng)半年，工商银行全口径投融资新增2.8万亿元，居市(shì)场领先(xiān)地位，有效发挥了“主力军(jūn)”作用。

张守(shǒu)川用“精准”来形容工商银行对投融资总量、结构和节奏的把握。在信贷(dài)投(tóu)向上则表现为稳长板(bǎn)、增新板。

张守川指(zhǐ)出，上半年加强对制造业、粮(liáng)食和能源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等领域(yù)金融服务，以技术改造和设备更新项目清单为重要着力点，投向(xiàng)制造业贷款余额近4.4万亿元，比年初增加超(chāo)过5000亿元，进一步拉长制造业长板优势。

同时，增强发(fā)展(zhǎn)动能，推动信贷结构转型升级。加快(kuài)推(tuī)动零售+普惠贷款占比提升，6月(yuè)末包括个(gè)人经营贷款、个人消费贷款(kuǎn)在内的非(fēi)按揭类零售贷(dài)款比年初增加近3000亿元，保持同比多增。适应经济转型(xíng)升级(jí)趋势，从(cóng)低效(xiào)领域存量信贷(dài)中移位再贷金(jīn)额超过2万亿元，盘活存量、提(tí)升(shēng)资金配置效率。

今年以来，宏观(guān)政(z新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展hèng)策层多次强调要构建同科技创新相适应的科技金融体制，引导金融资源投早投小、贷(dài)早贷小。这事实上也成为各家银行同台竞技的主战场。

对(duì)于下(xià)一(yī)步的(de)布局，张守川透露，工商银行将在传统(tǒng)产业优化升(shēng)级(jí)、新兴产业培育(yù)壮大(dà)、未来产(chǎn)业超前布局方面有深入(rù)安排。

其中，战略性(xìng)新兴产业将(jiāng)成(chéng)为(wèi)发展新质生产力(lì)的主阵地，张守川表(biǎo)示，工商(shāng)银行将做实科技金融专业机构体系(xì)，优化新能源汽(qì)车(chē)、光伏制造(zào)、锂(lǐ)电(diàn)池，以(yǐ)及船舶和海工装备制造等新型产业投融资政策，完善(shàn)配套资源，提升金融服务的精准性和适配性。

防风(fēng)险“一降一增”来之不易

作为资产规模已超47万(wàn)亿元的大型银行，工商银行的各项经营始终在“量增”与“质优”之间寻求平衡。对于上半年的风险防控成(chéng)绩单，王景武直言“来(lái)之不易”。

数据显示，截至6月末，工商银行的不良贷款率为1.35%，较上年末下降(jiàng)一个基点；拨备(bèi)覆盖率为(wèi)218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口径(jìng)拨备余额(é)超过9500亿元，资本充(chōng)足率保持在(zài)19.16%的较(jiào)高水平。

王景武指出，工商银行把(bǎ)好投融资(zī)方向，优化风(fēng)控体系建设，加快(kuài)风(fēng)控智能(néng)化转型，从政(zhèng)策、管理、数智技术三方面实现风险的(de)精准防(fáng)控。

对于市场持续关注的三大重点领域风险，王景武同样作出了回应。

在房地(dì)产领域(yù)，落实(shí)好房地产融资协(xié)调机制，加大风险(xiǎn)房企(qǐ)和项目的处(chù)置出(chū)清力(lì)度，提高拨备提取比例，房地产业资产质量总体(tǐ)稳定。上半年，工商银行房地产业不(bù)良率较年(nián)初下降了2个基点。

在地方债务领域，坚(jiān)持(chí)“区域、产业、项目”三位一体优选标准，相关融资(zī)主(zhǔ)要投向长三角、珠三(sān)角等经济(jì)产业基础较(jiào)好、债务水平合(hé)理的区(qū)域，优选现金流(liú)较为充足的市场化运营项目，地方债务领域风险(xiǎn)总体可(kě)控。

在中小金融机构领域，工商(shāng)银行自身最新(xīn)的中小金融(róng)机(jī)构信用风(fēng)险业务不良率接近零(líng)，且近三年没(méi)有上升。同时(shí)，积极帮助中小同业提(tí)升风控水平，累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

上半年人民币清(qīng)算量增幅超过90%

从半年报数据看，上半年工商银(yín)行的国际化业务颇为亮眼(yǎn)——

上半(bàn)年工行境外机构实现了税(shuì)前(qián)利润26.89亿美(měi)元，同比增长9.5%；

上半年为境内重(zhòng)点外贸(mào)外资企业发放(fàng)的融资超过5000亿元，优化跨境电商等贸易新(xīn)业态的金融服务，结(jié)算(suàn)量同比(bǐ)增长52%；

上半年，工银亚洲(zhōu)人民币贷(dài)款投放(fàng)量同比(bǐ)增长123%，资产托管规模同比增长20%。

在金融开(kāi)放过程中，推动货币国际化是一项重要看点。《中(zhōng)共中央关于进一步全(quán)面深化改革、推进中国式现(xiàn)代化的决定》提出(chū)，要推动金融高水平开放，稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场。

从最新实践看，张伟武(wǔ)介绍(shào)，工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半(bàn)年人(rén)民(mín)币(bì)清算量增幅超(chāo)过90%。上半年跨境(jìng)人民(mín)币的结算量同比(bǐ)增长(zhǎng)16%。

同时，张伟(wěi)武指出，工商银(yín)行支持金融市场开放的效果已在(zài)显现——截至上半年(nián)末(mò)，服务超过60个国家和地区的700余家境外机构投资者客户，年内新增了客(kè)户26家(jiā)，CIBM债券投资交(jiāo)易量同比增长34%。此外，还在油气贸易人民币结算、跨境人民币(bì)发薪、多边央行(xíng)数字货币(bì)桥等创新业务领域取得(dé)了新(xīn)进(jìn)展。

新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展张伟武表示，下一步要聚焦国之大者，提升服务对外(wài)开放的质(zhì)效。稳慎扎实推进人民币国际化，强化人(rén)民币清算行的能力建设(shè)，加强离岸(àn)产品创新和市场培(péi)育。

责编：杨(yáng)喻程

校对：廖胜超

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