直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应

9月2日(rì)，建(jiàn)设银行举行2024年度中期业绩发布会(huì)。建(jiàn)设银行有关负责人在会上对未来盈利水平作出展(zhǎn)望，并对市场关注(zhù)的集团净息(xī)差形势、非(fēi)息收入(rù)变化、存款(kuǎn)定期化趋势等话题(tí)作(zuò)出解答。

建行日前公布的2024年半年度业绩报告显示，截至6月末，建行资产(chǎn)总额(é)为40.29万亿元，较上年末增长5.14%；负(fù)债总额37.04万亿元，较(jiào)上年末增长5.37%；实现净利润1650.39亿元。不(bù)良贷款率较(jiào)上年末(mò)下降0.02个百分点至1.35%，净息差1.54%，资本(běn)充(chōng)足率19.25%。

“总体看，我们的业务发展(zhǎn)均衡协调，资产质量管控成效显(xiǎn)著。”建设银行副董事长、执行董事(shì)、行长(zhǎng)张毅在开场致辞中(zhōng)表示，下半年建行将(jiāng)展现更强(qiáng)担当作(zuò)为，着力(lì)满足实体经济合理融资需求，做(zuò)好“保交房”“三(sān)大工程”配套金融服务；更加(jiā)注重统筹协同，全(quán)面推进零售信贷行动、资金稳固行动、中间业务提质行动、降(jiàng)本(běn)增效行动、客户深耕(gēng)行动(dòng)等“五大行动”；推动更优经营管理，全面优化(huà)子公司管理，增强境外机(jī)构(gòu)管理质效，保障业务发展行稳(wěn)致(zhì)远。

力争(zhēng)净利息(xī)收入尽快企稳

上(shàng)半年(nián)，建行资产实现(xiàn)平(píng)稳增长，经(jīng)营业绩总(zǒng)体稳健。张毅介绍，建行要提升可持续发展动能(néng)。具体来说：

一(yī)是统筹做好量价结构，力(lì)争净利息(xī)收入尽(jǐn)快企稳。加大对重大战略、重点(diǎn)领域和薄弱环节的支持力度。

二是要挖(wā)掘收入增长(zhǎng)新动(dòng)能，提升分析收入的贡献(xiàn)，坚持以能(néng)力提升(shēng)推动收入结构转型。

三(sān)是深化全面成本管理，提升成本效率，坚持过紧日(rì)子、勤俭(jiǎn)办行，加强重点项(xiàng)目的成本(běn)管控，着力提升投(tóu)入产出(chū)和运(yùn)行效率。

四是强化资产质量管控，守牢风险底(dǐ)线，始终树立底线思维、极限思维，强化重点领域、重点行(xíng)业、重点产品的前瞻性风险管控。

展望全年(nián)，张毅表示，我(wǒ)国宏观(guān)直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应经济延续回升向好的态势，积极因素逐渐增多，在培育新的生产力，做好“五篇大文章”，大财富投资、投行、管理这些领域充满了(le)发(fā)展机遇。

建行将继续(xù)锚定高质量发展主题，坚定不移推进内涵式(shì)集(jí)约化发展，切实增强风险思维、全局思维、发展思维、客户思维、协(xié)同思(sī)维(wéi)和竞争思维，在转方式、调(diào)结(jié)直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应构(gòu)、提质量、增效益(yì)方面积极进取，以高(gāo)质量金融供给服务经济社会高质量发(fā)展(zhǎn)。

经济向好将带动贷款需求复苏回升

上半年(nián)，建(jiàn)行发(fā)放贷款和垫款总额较年初新增1.58万亿元(yuán)，增速6.63%，增速高(gāo)于全(quán)市场信贷平均增速(sù)的水平。在信贷重点投向上(shàng)，建设银行副行长、董事会秘书王兵介绍，建行持续(xù)巩(gǒng)固大零(líng)售贷款市场的领先优势，个人类贷款合计以(yǐ)及(jí)其中的个人住房贷(dài)款、个(gè)人消费(fèi)贷款和信用卡(kǎ)贷款余额均(jūn)保持可比同业领先(xiān)。个(gè)人住房(fáng)贷款投放量保持市场前列，个人消费贷款新增同业领先。

展望下半年，王兵指出(chū)，随着我(wǒ)国推(tuī)动经济转型升级和(hé)高质量发展的积极因素增多，前期宏观政策(cè)效果持续显现，国(guó)民经济有望延续向好(hǎo)的态势(shì)，将带动贷款需(xū)求复苏回升。

建行将深入挖掘有(yǒu)效信贷需求，加快推动储备项目的转(zhuǎn)化，保持信贷合(hé)理增(zēng)长(zhǎng)、均衡投放，持(chí)续强化零售信贷业务拓展，大力推进零售信贷攻(gōng)坚行动。巩固个人住房贷款传(chuán)统优势，保持个人消(xiāo)费(fèi)贷款稳定增长(zhǎng)，大力挖掘个体工(gōng)商户、小微企业主、商(shāng)户、农户等(děng)领域的业务机遇。

预计今年净息差降幅有所收窄

上半年，建行净息差为(wèi)1.54%，保持(chí)可比同业的领先优势，尤其在二季度降幅明显收窄。张毅解(jiě)释称，面对当前的市场环境，建行结合(hé)市场利率的变化，坚持优化资产负债(zhài)的业务结(jié)构、产品结构、区域结构、期限结构和客户(hù)结构(gòu)，为净(jìng)息差指标的平稳运行奠(diàn)定良好(hǎo)基础。

从存款端来看，经过去年存款利率三(sān)次下调，利息支出的节约(yuē)效应在(zài)今年持续释(shì)放，带动存款付息率趋于下降，有效缓解(jiě)净(jìng)息差压降压力。今年(nián)2月人民银行降(jiàng)低存(cún)款准备金率0.5个百分点(diǎn)，也有利于提升资(zī)产收益率，进而提升净息(xī)差的水平。

今(jīn)年7月，1年期(qī)和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下降10个基点，各主要银行进一步(bù)下调(diào)存款利率(lǜ)。张毅称，根据建行测(cè)算，此次存款(kuǎn)利率调整可有效对冲今年LPR下降产生的负面影响，对全年净息(xī)差影响微乎其微。

展望未来，张毅表示，随着存款利率下调(diào)对存款成本的改善效果持续释放，预(yù)计今年净息差降幅会有(yǒu)所收窄。

非息收入(rù)将维持增(zēng)长势头(tóu)

上(shàng)半年，建行非息收入(rù)达到(dào)160亿元，新增是107亿元，增(zēng)幅为199%。建设银行(xíng)首席财务官生柳荣指出，非息(xī)收入增幅较大主要得益于建行在(zài)投资结构(gòu)摆布方(fāng)面(miàn)进(jìn)行了优化，叠加市场波动影(yǐng)响，建行的权益工具、基金、债券投资收益，以(yǐ)及外汇汇率收益均实现同比正增长。另外，建(jiàn)行加强了(le)成(chéng)本管控，保险手续费支出、结构性(xìng)存款成本(běn)支出(chū)同比(bǐ)下降。

上(shàng)半年，建行手续费(fèi)收(shōu)入降幅较一季度有所扩大。生柳荣对此(cǐ)表示，主(zhǔ)要是代(dài)理类(lèi)的(de)业务(wù)，如保险、基金，托管等重点产品收入(rù)有所(suǒ)下降，“是去年下半年减费让(ràng)利政策的(de)后(hòu)续影响，实际(jì)上整个银行业面临着共同的问题。”

“从全年判断看，整个(gè)中间业务收入的发展态势应该(gāi)会(huì)好于上(shàng)半年(nián)。”生柳荣指出，经济(jì)稳中向好的积极因素和有利(lì)条件(jiàn)不断累积(jī)。建行在新一代(dài)信息技术、人(rén)工智(zhì)能、生物(wù)制药等领域会有一些发展机会；在消费金融领域还有更多的可为空间。另外(wài)，下半年地方政(zhèng)府债券发行(xíng)速度会(huì)加快，对应的一些(xiē)项目落地速度也会加快，而建行有其他银行所没有(yǒu)的工程咨询业(yè)务，相关收入也(yě)将有所增加。

生柳荣表示，下半(bàn)年非(fēi)息收入仍然(rán)会维(wéi)持增长势头，当然在短期内股市、债(zhài)市、汇市(shì)可能会(huì)有一定波动，对(duì)建行非息收入(rù)增(zēng)长产生一些扰动。近年来，建行加强了对投资大类资产(chǎn)的摆布，以及金融投资结构的优化，也(yě)一(yī)直在加强公允价值波动的管理(lǐ)，希望通过资产结构的优化，以及对公允价值波动的有效管(guǎn)理，使非息收入保持相对稳定的增长。

定期存款中长期化趋势有所放(fàng)缓

上半年，建行集团存款增量达到(dào)1.05万(wàn)亿元人民币，其(qí)中个人(rén)存款增量居可比同业首(shǒu)位。建设银行副(fù)行长李(lǐ)运回应称，建行存(cún)款增长保持较(jiào)好水(shuǐ)平主要在于抓住了客户(hù)基础、资金闭环以及重点客群的数字化经营。与此同时，上半年(nián)建行存款付(fù)息率进(jìn)一步下降，同比下降5个基点至1.72%，其(qí)中个人存款的(de)付息率同比下(xià)降12个基点(diǎn)。

李运指出，上半年建行定期存款占比略有上升，而定期存款中长期化的趋势(shì)则有(yǒu)所(suǒ)减(jiǎn)缓。上半年建行新吸(xī)收的3年期(qī)及(jí)以上定期(qī)存款占日均存款的比例较去年全年大(dà)概下降4个百分点。整体来看，存款的定期化(huà)趋势有所持续，而定(dìng)期存(cún)款中长(zhǎng)期化的趋(qū)势有所放缓。

李(lǐ)运表(biǎo)示，建行将继续聚焦(jiāo)负(fù)债(zhài)质量，强化(huà)稳存、增存，通过资金稳固行动进一步促(cù)进负(fù)债业(yè)务(wù)高质量发展，深化客户(hù)经营，深化资(zī)金全链条服(fú)务，深化(huà)存款结构优化，进一步实现建行存(cún)款业务高质量发展。

房地产业贷款不良额、不良率“双(shuāng)降”

资产质量与(yǔ)实体经济密切相关，与银行自身的风险管理(lǐ)能力密不可分。截至今年6月末，末建行集团不(bù)良(liáng)贷款率为1.35%，较上(shàng)年末下降0.02个百分点。建(jiàn)设(shè)银行副行长、首席风险官李建江称，预计下(xià)半年建行资产质量将整体平稳运行，重点(diǎn)领域风险保(bǎo)持可控(kòng)。

从重(zhòng)点领域来(lái)看，在房地产(chǎn)方(fāng)面，房地产(chǎn)供(gōng)需两端政策效应在(zài)逐渐释(shì)放，房地产市场出现积(jī)极变化，建行扎(zhā)实做好保交房和房地产融资协调机制工作。加大力度防范化解风险，各项措施落地见效。上半年(nián)实现房地产业贷(dài)款的不良额、不良率“双降”，不良率较上半年末(mò)下(xià)降0.44个百分点。

在地(dì)方政府债务方面，一揽子化债方案相关政策正在逐步见(jiàn)效，债务风险得到整体缓解。建行(xíng)稳妥有序做好地方债务风险的防范化解(jiě)，目前相关业务的不良率较低。

计划2025年元(yuán)旦后、春节前实施中期分红

上半年，建行资(zī)本充足率为19.25%，核心资本充足率为14.01%，分(fēn)别较上年提升1.3个百分点(diǎn)和0.86个百分点。生(shēng)柳荣表示，建行作(zuò)为系(xì)统重要性银行，接下来还面临两次“考试”，分(fēn)别是2025年(nián)和2028年总损(sǔn)失吸收(shōu)能力监直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应管达标的问题。“总体上(shàng)看，2025年达标问题不大，因为我们资(zī)本充足率已经接近20%。我们(men)现在的工作是提前布局和谋划2028年达标的问(wèn)题。”

谈到建行是否需(xū)要(yào)外部资本补充，生柳荣回应称，建行一直(zhí)坚持内生积累和外部补充并(bìng)重的资本管理策(cè)略(lüè)，会(huì)发行一些资本工(gōng)具来补充资(zī)本(běn)的实力(lì)，具体形式、发行(xíng)规模要视监管政策、市场环境、发展战略(lüè)和资本供求情(qíng)况来确定。“但建行资本补充的(de)压力是相对较(jiào)轻的。”

生柳荣还指出，建(jiàn)行一直高度重视分红工作，上市以来累计分红1.2万亿元，现(xiàn)金(jīn)分红比例长期保持在(zài)30%，近三年每股股(gǔ)息(xī)率均在5%以上(shàng)，每股收益、每股净资产、每股现金分红保持较高水平。下一步，建行将根据监管政策导向(xiàng)，考(kǎo)虑投资者诉求，资本的内生补充等因素，合理(lǐ)把控分红比例和水(shuǐ)平。

建行此前将增加中期分红492.52亿元(yuán)。生柳(liǔ)荣透露，建行计划在2025年的元旦后、春节前(qián)实施中期(qī)分红。

校对：彭其华‍‍‍‍‍‍‍‍

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