多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金 九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点

随着国庆(qìng)金九银十的传统旺季到来，存量房贷成为(wèi)市场热议话题。

9月5日，网络消息称工商银行、招 商(shāng)银行等多家 大行APP测试(shì)“存量
房贷利率调整”功能，财联社记(jì)者咨询工商银行(xíng)、招商(shāng)银行客服，得到回应(yīng)称(chēng)存量房贷利(lì)率调整(zhěng)的申请端口为(wèi)去年统多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点一调整存量房贷利率所设(shè)，并非最(zuì)新(xīn)上线。

不过，对于存量房贷的关注(zhù)热度未减。

本周一，对于上周五市场传闻放开转按揭业务，招行行长王良表示，尚未接收宏观管理部门、人民银行或者金融总局的意见，也没有征求过商业(yè)银行等各方面(miàn)的意见。

不过，王良(liáng)认为，一旦推出这(zhè)方(fāng)面的政策，会(huì)对银行业的存量按揭利率带来负面影响。相信宏观管理部门会做好(hǎo)充分的论证和研究，之(zhī)后再推出类似 的政策。

9月5日，某大行(xíng)业务人士对财(cái)联(lián)社(shè)表(biǎo)示(shì)，转按揭目前仅限深圳地区可以(yǐ)操(cāo)作，且只限于商业贷 款(kuǎn)转公积金贷款。转按揭涉及到结清原有(yǒu)房(fáng)贷合同(tón多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点g)，再换其 他银行重新申请房(fáng)贷，如果没有统一政策，只能视(shì)为 抵押贷款操作。

9月4日，华西证券(quàn)宏观联席首席分析师肖金川认为，今年7月政(zhèng)治局会议提出“及早储备并适时(shí)推出(chū)一批增量政 策举措”，参(cān)考(kǎo)去(qù)年8-9月(yuè)存量房贷利率下调，接下来也(yě)存在下调存量房贷利率的可能(néng)性。

存量房贷已经下调一轮，成效显著

上述多位银行业务人士提到，去年央行曾统一引导银行(xíng)下调存(cún)量(liàng)房贷的利(lì)率水平。

中金公司9月2日报告显示，2023年(nián)10月，存量房贷利率下调(diào)采用(yòng)存量(liàng)利率下调至不低于发(fā)放时城(chéng)市利率下限的方式，根据央行的统计，超过22万亿元存量房贷利率(lǜ)下调（占存量(liàng)按揭约60%），平均降幅约(yuē)70bp，涉及超5000万户、1.5亿人，减(jiǎn)少借款人利息支出每年1600-1700亿元。

8月30日，某大(dà)行深圳(zhèn)分行个贷人士对(duì)财联社表示，如果允许转按揭可(kě)能(néng)会涉及到(dào)同业竞争，甚至打价(jià)格战，到时候银行经营(yíng)可能会更难。不过，存量信贷利率应该(gāi)还可以下(xià)调，对银行的息差和供楼压力都有好处。

浙商证券梁凤洁认为，考虑到居民降低按揭利率的呼声较高，居民利(lì)息负担仍然较重(zhòng)。预估目前银行按揭存量利率成本为(wèi)4.14%左右，对比6月新发放按(àn)揭利率3.45%，还是有(yǒu)下(xià)调空间。综合考(kǎo)虑，存量房贷降息有可能，但不一定(dìng)允许转按揭，更有(yǒu)可能是降低存(cún)量(liàng)按揭加点。

中金公司分析(xī)师(shī)林英奇测算，按照 100 万元按揭贷款、等额本息还款计算，存量按揭利率下调70bp估算可降(jiàng)低借款人月供约400元，节约月供(gōng)和总还款额约5%。

9月4日，华西(xī)证券肖金(jīn)川认为，存量房贷 利率下调还可以抑制提前还贷带来的压力。

根据央行《区域金融运行报告》，2023年8月全国个人(rén)住房贷款提前(qián)还款额达(dá)到4324.5亿元。政(zhèng)策出台(tái)后的(de)9-12月，房贷月均提前还款金额降(jiàng)至约(yuē)3870亿(yì)元，较8月下降10.5%。

肖金川表示，利率下(xià)调幅度较大的地区，如湖北、河南和江西，提(tí)前还贷金额降幅分(fēn)别达到42.1%、27.5%和22.2%，高于全国平(píng)均。

37.8万亿存量(liàng)房贷减负，将拉动消费和经济

从刺激消费和(hé)经济(jì)角度，肖金川发现，2023年(nián)四季度，全国城镇居民消(xiāo)费倾(qīng)向较2019年同期低3.7个(gè)百分点。但是利率下调较多的地区中，湖(hú)北和江西较2019年同期分别低2.4个百分点(diǎn)和1.3个百分点。说明下调存量房 贷利率较大的两个地区，其居民消费倾向恢复相对更快。

今年(nián)7月政(zhèng)治局会议(yì)提出“及早储备(bèi)并适时推出一(yī)批增量政(zhèng)策举措”，参考(kǎo)去年8-9月存量房贷利率下调，接下来也存在(zài)下(xià)调(diào)存量(liàng)房贷利率的(de)可能性。

肖金(jīn)川测算，按(àn)照2024二季(jì)度存量房(fáng)贷规模37.8万(wàn)亿元计算，居(jū)民部门每年(nián)需偿还的(de)房贷利息最多可减少约3000亿元。

中金公司林英奇假设两种(zhǒng)政策情形，假设全部按揭贷款利率(lǜ)下调(diào)至新发放利率水平和(hé)转按揭的范围
仅包括首套房房(fáng)贷，分别可以减少贷款人(rén)2400亿和2000亿(yì)的利(lì)息支出。

另一方面，存款利率或配套(tào)同步下调。梁凤洁认为，考虑商业银行息差压力较大，若降按揭存量利率，预计大概率配套降(jiàng)存款成本，以对冲(chōng)银行(xíng)息差(chà)压力。经测算，存(cún)款成本分(fēn)别下降5-17bp，即可完全对(duì)冲存量按揭降息影响(xiǎng)。

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点