邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革

　　记者：张宏

　　9月2日，邮(yóu)储银(yín)行召开半(bàn)年报业绩发布会。截至6月末，邮储银行总资产16.41万亿，较上年末增长4.37%。其中(zhōng)，客户贷款总额8.66万亿元，较上年末增长6.26%。客户存款14.87万亿元，较上(shàng)年 末(mò)增长6.51%。

　　发(fā)布会上，邮储银行行长刘建军表示，通过调研发现，信贷需求的不足很多是因为金融(róng)供 给侧做得不(bù)够好，要加大信贷投放，寻找市场(chǎng)缝隙。下半年，刘(liú)建军强调稳净息、提(tí)非息，量价险均衡，绝不走为了规(guī)模，以量换价的粗放式发展的道路。加大非息(xī)收入贡献，非息(xī)业务是(shì)银行竞争力和(hé)创新力的重要体现。

　　截(jié)至(zhì)6月末，邮储银行(xíng)（SH601658，股价4.74元，市值4700亿元）总(zǒng)资产16.41万亿(yì)，较上年末(mò)增长4.37%。其中，客户贷款总额8.66万亿元，较上年末增(zēng)长6.26%。客(kè)户存款14.87万亿元(yuán)，较上年末(mò)增长6.51%。

　　资产质量方面，截至6月末，该行不(bù)良贷(dài)款率 0.84%，与(yǔ)一季度持平，较上年末(mò)微(wēi)升0.01个百分(fēn)点(diǎn)；年化不良生成(chéng)率(lǜ)0.74%，较上年同期下降了0.04个百分点；逾(yú)期(qī)率1.06%，关注率0.81%，拨备覆盖率325.61%。

　　重点领(lǐng)域风险上看，房地产行业和地方政府融资平 台的不良贷款率分别为2.25%和0.81%，较上年末分别下降了0.2个百(bǎi)分点和(hé)0.1个百(bǎi)分点。公司、批发贷款不良率0.43%，较上年末分别下降了0.04个百分点。个人小额贷款和小(xiǎo)企业贷款的资产质量(liàng)相对(duì)承压，今年以来不良
贷款率呈上升态(tài)势。

　　谈及下半(bàn)年策略(lüè)，刘建军强调，将持续加大 信
贷投放，寻找市场缝隙。该(gāi)行将在深耕零(líng)售(shòu)特色(sè)的同时，建(jiàn)立更为健康均衡(héng)的业务(wù)结(jié)构，不断寻找市场缝隙，促进不
同体量、不(bù)同类型、不同行业的客户结构更加均衡，赢得更多优质(zhì)忠诚的客(kè)户，拓展更多(duō)年轻潜力的客群(qún)；发挥好人(rén)力资源效能引领作用，推动人员向一线倾斜，强(qiáng)化总部能力建设；加快(kuài)数字化转型(xíng)，增强数字(zì)化服(fú)务能力(lì)，盘活数(shù)据资产(chǎn)价值，为客户运(yùn)营(yíng)、业(yè)务营销、风险 防控等提供(gōng)精准(zhǔn)支持加强(qiáng)成本(běn)费用管理(lǐ)，有保有压(yā)、有促有控，实(shí)现降本增效。

　　他(tā)强调，在经济结构调整(zhěng)、转型
升级、新旧动能切换中，蕴含着大量的市场机遇，尤其是跨行业、跨区(qū)域、跨市场、跨资本、跨板块的市(shì)场缝隙大，金融需求多，抓住
了就(jiù)能顺势(shì)而上，抓不住只能(néng)随波逐流(liú)。现在的优质信贷资产竞争非常(cháng)激烈，整(zhěng)个商业银(yín)行近几个月的信贷投放比较疲弱，在这种情况下，我们提出来一个方向，即(jí)“寻找(zhǎo)市场的缝隙”。

　　“我(wǒ)们通过(guò)调研发现，信贷需求的不足很多是(shì)因为金融供给侧做得不够好，有很多(duō)跨行业、跨资本、跨区域等(děng)这样一些企业，他们迫(pò)切需(xū)要得到银行(xíng)更综合、更贴(tiē)合(hé)的服务方案，所以(yǐ)我们想通过加大寻找缝隙的能力，找到量(liàng)价险平衡的资产，我们为此推出了‘十大缝隙’，指导全行寻找量价险均衡发展的客户，而且已经(jīng)初见成效。这些(xiē)措施既满足了客户需求，为经济注(zhù)入(rù)活力、注入金(jīn)融活水，同(tóng)时也给我们带来比较满意的收入。”

　　营收方面，发布(bù)会上，刘建军表示，去年以(yǐ)来(lái)，中国银行业面临(lín)着非常大(dà邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革)的(de)挑战，尤(yóu)其是(shì)今(jīn)年上半年，受LPR、存量房贷利率(lǜ)下调、“报行合一(yī)”政策等因素叠加影响，银行(xíng)业(yè)面临更大(dà)的压力。邮储银行与其他(tā)银行相比(bǐ)，房(fáng)贷在信贷总额中的占比较高，代理保险(xiǎn)手续 费在中收中的占比也比较高，所以(yǐ)对于邮储银行的影(yǐng)响更大一些。该行测算，这几个因素拉低了邮储(chǔ)银行营收增速7.5个百(bǎi)分点。

　　报(bào)告显示，2024年上半年，邮储银行实现归母(mǔ)净利(lì)润488.15亿元，同比下降1.51%；营业收入1767.89亿元，同比微降(jiàng)0.11%。

　　刘建(jiàn)军表示，归母净利润增速较一季度有所下滑，是源于我行“自营+代理(lǐ)”这一
独(dú)特经营模式(shì)带来的代理费刚性增长(zhǎng)。针 对这(zhè)一问题，经(jīng)营层(céng)一(yī)直在积极推动代理费的调整，目前邮银双方就调整方(fāng)案已(yǐ)经达成了一(yī)致，可以对全年利润带来(lái)积极的(de)影响。

　　营收结构方面，利(lì)息净收入1428.76亿元，同比增(zēng)长1.83%，利息净(jìng)收入在营收中(zhōng)的占比为80.82%；手续费(fèi)及邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革佣金净收入为151.61亿元，同比下(xià)降16.71%，在营收中占比为8.58%。

　　下半年，刘建军(jūn)强调稳净息、提非息，量(liàng)价险均衡(héng)，绝不走为(wèi)了规模，以量换价的(de)粗放式(shì)发展的道(dào)路。加大非息收入(rù)贡献，非息(xī)业(yè)务是(shì)银行竞争力和创新力的重要体现(xiàn)。近年来，该行非息收入年均增速达到20%，公司板块的中收年均增速达到50%以上，票据非息收入增长近3倍。今年上半年，在“报行
合一”的影响下中收出现了负增长，但是剔除代(dài)理保险收入后增长10%以上。

　　此外，刘建(jiàn)军还在发布会(huì)上介绍了(le)邮储银行的(de)降本举措。上半年
，该行二级分行机构改革全面推广(guǎng)，充实基层一线和前(qián)台营销等岗位；推(tuī)进财务共享中心、内控监测(cè)中(zhōng)心等集约化机(jī)构(gòu)的设置；强化薪酬分配(pèi)的(de)价值创造导向，进一 步向贡献者倾斜。

　　成本费用“精打细算”，可(kě)控成本减少(shǎo)近18亿元，降幅8.58%，加紧推进代理费调整。集约(yuē)化运营提质增效，小额贷款审查审批实现一级分行集中运营，启动总行集(jí)中作业，节省人员约40%；10家分行消费贷款业务实现(xiàn)全贷种总行集中审批(pī)，终审用时 平均压(yā)降超(chāo)过四成；信用卡贷后实现(xiàn)全流程集(jí)中运营。线(xiàn)下加快网点向营(yíng)销服(fú)务(wù)中心转(zhuǎn)型。

　　刘(liú)建军表示，通过这些集(jí)中(zhōng)运营改革，实现(xiàn)降本，特别是人力成本的下降。另(lìng)外，该行将进一步推(tuī)动“哑铃型”机(jī)构改革，即总部强大、市场人员强大，中间层比较小的哑铃结构 现代银行管理模式和架构。

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