县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京商报

　　记(jì)者：胡永新

　　保险(xiǎn)公司县域机构监管和风险防控将迎来进一步强化。9月6日，金融监管总局印发《保(bǎo)险公司县(xiàn)域机构统(tǒng)计制度》（以下简称《统计制度》）。从统(tǒng)计范围和口径看，主要包括原保险保费收入以及各(gè)级分支机构的设立情况(kuàng)和从业(yè)人员等。《统计制度》要求保险公司应当高(gāo)度重视(shì)县域机构数据填报工作，并(bìng)于每月10日前(qián)报送上月报表，首(shǒu)次(cì)数据报送为(wèi)10月10日前(qián)。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出台，意味着保险公司将提供县域市场经营情况的“动(dòng)态视角”，这对保险公司提出了(le)更高的数据整理与合规性要求。保险公司应积极响(xiǎng)应，将《统计制(zhì)度(dù)》的实施视为提升自身数据管理(lǐ)能力、深化市场理(lǐ)解、优(yōu)化风险管理与业务决策质量(liàng)的重要机遇。

　　中(zhōng)支、营业部均纳入统计

　　《统计制度》规范了保险公司县域(yù)机构的监管统计要求，明确(què)了统计范围(wéi)、统计口径和报送要求等。《统计制度》要求报送的具体内(nèi)容包括，各行政区域的原保险保费收入、赔付支出；有(yǒu)关险种的保险金额、签单(dān)数量、新增保单件数、期末有效(xiào)保单(dān)件数；各级分(fēn)支机构和从业人员数量等(děng)。

县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”-style="font-L">　　保险公司县域机构统计报表包括《财(cái)产保险公司(sī)县域机构(gòu)统计表(biǎo)》《人身保险公司县域机构统计表(biǎo)》。具(jù)体来看，财产险公司县域(yù)机构需要填报保费收入的险种，包括企业财产保险、家庭财产(chǎn)保险(xiǎn)、工(gōng)程(chéng)保险、责任保险、信用保险、保证(zhèng)保险、船舶保险、货物(wù)运输保险、特殊(shū)风险保险、农业(yè)保险等。人身险公司县域机构原(yuán)保险保费收入统计的维度包括人寿保险、年(nián)金(jīn)保险等，也需按销售渠道、缴(jiǎo)费方式、险(xiǎn)种设计类型统计原保险保费收入。

　　《统计制度》所称分支(zhī)机(jī)构，是指保险公司按照《保险(xiǎn)公司管理规定》申(shēn)请设立并已获得监管批复(fù)的(de)分公司、中心支(zhī)公司、支公司、营业部和营销服务部。

　　此外，保险公司原保险保费收入(rù)、赔付支出等数据的填报(bào)，原则(zé)上应以(yǐ)出单机构(gòu)注册地为准。对(duì)于互(hù)联网(wǎng)保(bǎo)险等(děng)业务，应当采取合理方式分摊至分(fēn)支机构或虚拟机构，未设立分支机(jī)构或(huò)虚拟机构(gòu)的可填报到总公司本级。

　　据了解，虚拟机构是指(zhǐ)保险公司在某地区未设立分支机构，但基于在地统(tǒng)计原则，为进行数据归类和汇总统计(jì)，而(ér)在(zài)保险(xiǎn)统(tǒng)计信息系统(tǒng)中(zhōng)创建的虚设机(jī)构(gòu)。

　　“进(jìn)行县域(yù)机构(gòu)相关数(shù)据统计是非常必要的。”众托帮(bāng)联合创始人(rén)兼总经理(lǐ)龙格对北京商报记者分析，通(tōng)过统计保费、赔付支出等关键数(shù)据，保险公司能够更准确地评估县域市场的(de)风险状况，从而制定相应的风险防控(kòng)措施。这有助于维护保险市场的稳定，保(bǎo)护消费者权(quán)益。统计人员数量、保险金额等维(wéi)度的(de)数据，有助于保险公(gōng)司了解县域市场的竞(jìng)争格局和发展趋势。这将(jiāng)为企业制定市场策(cè)略、优化(huà)资源配置提供重要依据。金融监管(guǎn)总局(jú)对保险公司提出明确的(de)数据报送(sòng)要求，是为了加强监管力度，确保保(bǎo)险公(gōng)司的合(hé)规经营(yíng)。通过定期报送数据，监管(guǎn)部门能够及时发现并纠(jiū)正市场中的不规(guī)范行为。

　　首次(cì)报送开启倒计时

　　从报送频度(dù)来看，《统计制度(dù)》要求按月报送保(bǎo)险公司县域机构统计数(shù)据。

　　目前，首次数(shù)据报送已进入倒计时阶段。根(gēn)据(jù)报送要求，保险公司应(yīng)当(dāng)按照本制度在每月10日前报送上月报表，遇法定长假(jiǎ)可(kě)顺延3个(gè)工(gōng)作日。保险公司应当于2024年10月10日前完成首次数据报送(sòng)，即报送2024年9月(yuè)数据，并于12月15日前补充报送2024年1—8月(yuè)数据。

　　在业内人士看(kàn)来(lái)，《统计制度》落地过程中，部(bù)分保(bǎo)险机(jī)构或面(miàn)临(lín)不同程度的数据管理、数据(jù)质量、人员培训、合规意识(shí)等方面的考验。

　　南(nán)开大学中国公司治理研究院(yuàn)金融机构治理(lǐ)研究室主任郝臣表示，对于县域保险分支机构而言，尽管(guǎn)每月10日前(qián)提(tí)交上月(yuè)报表可能会在一定(dìng)程度(dù)上增加其统计(jì)工作的负担及(jí)潜在成本，但这一要求同时也构成了提升其数据治理能力的宝贵契机(jī)。以此为切入点，可以推动分支机构管(guǎn)理与治(zhì)理的(de)县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”数字化转型进(jìn)程，从而在长远视角下，为分支机构的可持续与健康发展奠定坚实基础。

　　《统(tǒng)计制度》指出，保险公(gōng)司应当高度重(zhòng)视(shì)数据填报工作，明确数据(jù)报送的(de)归口管理部门及责任人，建立(lì)健全数(shù)据填报和(hé)审核的机制流程，确保数据报送的真实性、准确性、及时性和完整性(xìng)。对于数据存(cún)在错报、迟报、漏报(bào)和瞒报等情况的，金融监管总局将视情况采取监管措施，严肃追(zhuī)究公司及(jí)相关人员责任。

　　金融监管总局表(biǎo)示，下一步，将扎实推进(jìn)《统(tǒng)计制度》落地实施工(gōng)作，指导(dǎo)保险公司及时准确上报相关数据，并加强保(bǎo)险公司(sī)县域机构风险的监测分析(xī)，持续提升(shēng)金融监管支局监管能力，做好县(xiàn)域保险监管工作。

　　对于(yú)保险公司如(rú)何做好相关的统(tǒng)计工作，北京工商大学中(zhōng)国保险研究(jiū)院(yuàn)副院长兼(jiān)秘书长宁威表示，按照制度的(de)要求进(jìn)行统计和报送，这一工作将成为保险公司的日常工作之(zhī)一，这意味着保险公司要在降(jiàng)本增效的大背景下，做好(hǎo)成本控制，并(bìng)确保(bǎo)数(shù)据报送的真实性、准确性、及时性和完整(zhěng)性。

　　监管深入“毛细(xì)血管”

　　《统计制度》发布对规(guī)范(fàn)县域数据监管、提升监管效能具有重(zhòng)要(yào)意义。

　　金融监管(guǎn)总局表示，为(wèi)完善保(bǎo)险机构县域监管统(tǒng)计，充分发挥金融监管支(zhī)局功能作用，强化保险公司县域机构监管和风(fēng)险(xiǎn)防(fáng)控，特制定《统计制(zhì)度》。

　　“数据是监管的有(yǒu)效抓手(shǒu)，数据(jù)的搜集与整理也是非现场监管的(de)重要环节，因此监管(guǎn)机构(gòu)发布《统计制度》具有重要(yào)的现实意义(yì)。该制度的出台(tái)，一方面规(guī)范(fàn)了县域分支机构的数据监管统(tǒng)计要(yào)求，让(ràng)县域分支机构有标准可依；另一方(fāng)面，将大幅(fú)提升各(gè)监管(guǎn)支局的监管能力(lì)与(yǔ)水平(píng)，进而将四级垂管(guǎn)架构中的第四级做实并释(shì)放监管效能。”郝臣分析道。

　　郝臣进一步表示，2024年4月8日上午(wǔ)，国家金融监督管理总局县域监管支(zhī)局统一挂牌，这也标志着国家(jiā)金融监督管理总局系统“总局—省局—分(fēn)局—支局”的四级垂管架构(gòu)正式建(jiàn)立。分支机构是监管(guǎn)的重要对象，监管机构会对其设(shè)立、运营、风险管理等进行全面监管，这也是保(bǎo)险机构区别于一般公司(sī)或上(shàng)市公司的重要体现。

　　数(shù)据统计在保险业中扮(bàn)演(yǎn)着至关重要(yào)的角色，它不仅(jǐn)是监管机构进行有效监管的重(zhòng)要工具，也是保险公司进行业务决(jué)策、风险(xiǎn)评估、产(chǎn)品设计和定价等方面的基础。一方面，通过精确的统计，保(bǎo)险公(gōng)司能够(gòu)更准确地了解市场状况(kuàng)、客户需求和风险情况(kuàng)，从而制定出更为科学(xué)合理的业务策略和产品方案。另一方面，统(tǒng)计还能(néng)够(gòu)为保险(xiǎn)公司提供历史数(shù)据的(de)回溯(sù)和审计依据，确保其业务的合(hé)规性和稳健性。宁(níng)威表示，《统计制度》明(míng)确要求数据统计(jì)要“精确”至保险公司县域(yù)机构层面，旨在将(jiāng)监管深入(rù)至保险公司业务(wù)经营的“毛(máo)细(xì)血管”中。此次要求报送的数据，大多为保险(xiǎn)公司的基础财务数据，通过每(měi)月定期的(de)报送，能够锁定历史收支数据等(děng)，从而为未来的回(huí)溯工作提供依(yī)据。

责任编辑：秦艺

　　来源(yuán)：县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”北京(jīng)商(shāng)报

　　记者：胡(hú)永新

　　保险公司县域机构(gòu)监管和风险(xiǎn)防控将迎来进一步强化。9月6日，金融(róng)监管总局印发(fā)《保险公司县域机构统计制度》（以下简称《统(tǒng)计制度》）。从统(tǒng)计范围(wéi)和口径看，主要(yào)包括(kuò)原保险保费收入以及各级分支机构的设立情(qíng)况和从业人员等。《统计制度(dù)》要求保险公司(sī)应当高度重(zhòng)视县域机构(gòu)数据填报(bào)工作，并(bìng)于每月10日前报送上月报表，首(shǒu)次数据报送为10月(yuè)10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出台(tái)，意味着保险公司将提供(gōng)县域(yù)市场经营情况的“动态视角”，这(zhè)对保险公司提出了更高的数据整理与合规性(xìng)要(yào)求。保险公司(sī)应(yīng)积极响应，将《统计制(zhì)度》的实施视(shì)为提升自(zì)身数据(jù)管理(lǐ)能力、深化市场理解(jiě)、优化风(fēng)险(xiǎn)管理与业务(wù)决策质(zhì)量的重要(yào)机遇。

　　中(zhōng)支、营业部均(jūn)纳入统计

　　《统计制度》规范了保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司县域机构的监管(guǎn)统计要求(qiú)，明确了统计范围、统计口径和报送要求等。《统计(jì)制度》要(yào)求报送(sòng)的具体内容包括，各行政区域的(de)原保险保费收入、赔付支出；有关险种的(de)保险金额、签单数量、新增保单(dān)件数(shù)、期末有效保(bǎo)单件数；各级分支机构和(hé)从(cóng)业人员数量等。

　　保险公司县域机构统计报(bào)表(biǎo)包括《财产保险公司县域机构统计表》《人身保险公司县域机(jī)构统计表》。具体来看，财产险公司县域(yù)机(jī)构需要填报保费收入的险种，包(bāo)括企业财产保险、家庭财产保险、工程保(bǎo)险、责任保险、信用保险(xiǎn)、保证保险、船舶保险、货物运输保险、特殊风(fēng)险保险(xiǎn)、农业保险等。人身险公司(sī)县域机(jī)构原保(bǎo)险保费收入统计的维度包括人(rén)寿保险、年(nián)金保(bǎo)险等(děng)，也需按销售渠道、缴(jiǎo)费方式(shì)、险种设计类型统计原保(bǎo)险保(bǎo)费收入。

　　《统计制度》所称分支机构，是(shì)指保险公司按照《保险(xiǎn)公司管理规定》申请设立并已获得监管批复的分公(gōng)司(sī)、中(zhōng)心支公司、支(zhī)公司(sī)、营业(yè)部和营销服务部(bù)。

　　此外，保险(xiǎn)公司(sī)原保(bǎo)险保费收入、赔付支出等数据的填报，原则上应以(yǐ)出(chū)单机构注册地为准。对(duì)于互联网保险等业务，应当采取合理方式分摊至分(fēn)支机构或虚拟机构，未设立分支机构或虚拟(nǐ)机构(gòu)的可填报到总公司本级。

　　据了解，虚拟机构是指保险(xiǎn)公司在某地区未设立分(fēn)支(zhī)机构，但基于在(zài)地统(tǒng)计(jì)原则(zé)，为(wèi)进行数据归类和汇总统计，而在(zài)保险统计信息(xī)系统中创建(jiàn)的(de)虚(xū)设(shè)机构。

　　“进行(xíng)县域机构相关数据统计是(shì)非常(cháng)必要的。”众托(tuō)帮联合创始人兼(jiān)总经理(lǐ)龙格对北京商报记者分析，通过统计保费、赔付支(zhī)出等关键(jiàn)数据，保险(xiǎn)公(gōng)司能够更准确地评估县域市(shì)场的风(fēng)险状况，从而制(zhì)定(dìng)相应的风险防控措施。这有(yǒu)助于维护保(bǎo)险市场的稳定，保护消费者权益。统计人员数量、保险金额等维度的数据，有助于保险公(gōng)司了(le)解县域市场的竞争格局和发展(zhǎn)趋势。这将为企业制定市场策略、优化资源配置提供重(zhòng)要依据。金融监管(guǎn)总局对保险(xiǎn)公司提出明(míng)确的数据报送要求，是为了加(jiā)强监管力度，确保保险公司的合规经营。通(tōng)过定期报送数据，监管部门能够及时发现并纠正市场中的不规范行为。

　　首次报送开启倒计时

　　从报送频度来看，《统计制度》要求(qiú)按月报送保(bǎo)险公司县域机构统计数据(jù)。

　　目前，首次数据报送已进(jìn)入倒计时阶(jiē)段。根据报送要求，保险公司应当按照本制度在每月10日前报送上月报表，遇法定长假可(kě)顺延(yán)3个工作日。保险公司应当于2024年10月10日前完成首次数据报(bào)送，即报送2024年9月数据，并(bìng)于12月15日前补充报送2024年1—8月(yuè)数(shù)据。

　　在业内人(rén)士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险机(jī)构或面临不同程度的数(shù)据管理、数据质量、人员培训、合规意(yì)识等方面(miàn)的考验。

　　南开大学中国公司治理研究院金融机构治理研究室主(zhǔ)任郝臣表示，对于县域保险分支机构而言，尽管(guǎn)每月10日前提交上月(yuè)报表可能会在一定程(chéng)度上增(zēng)加其统计工作的(de)负(fù)担及潜(qián)在成本，但(dàn)这一要求同时(shí)也构(gòu)成了(le)提升其(qí)数据治理能力的宝贵契(qì)机。以此为切入点，可(kě)以推动分支机构管(guǎn)理与治理的数字化转型进程，从而在长远视角下，为分支机构的可持续与健康发展(zhǎn)奠定(dìng)坚实(shí)基础。

　　《统计制度》指出，保险公司应当高度重(zhòng)视数据填(tián)报工作，明确数(shù)据报送的(de)归口管理部门及责任人，建立健全数据填报和审核的机制流程，确保数(shù)据报送的真实性、准确性、及时性和完整性。对于数据存在(zài)错报、迟报、漏报和瞒报(bào)等情况的，金融监管总局将视情况采取监管措施，严肃(sù)追究公司及相关人员责任。

　　金融监管总局表示，下一(yī)步，将扎实(shí)推进《统计制度》落地实施工作，指导保险公司及时准确(què)上报(bào)相关数据(jù)，并(bìng)加强保(bǎo)险公司县域机构风险的(de)监测分析，持续提升金融(róng)监管支局(jú)监管能力，做好县(xiàn)域保险监(jiān)管工作。

　　对于保险公司如何做好相关的统计工作，北京工商大学(xué)中国保险研究(jiū)院副院长兼秘书长(zhǎng)宁威表示，按照制度的要求进行统计和报送，这一工作将成为保险公司的日常工作之一，这意味着保险公司要在降本增(zēng)效的大背景下，做好成本控制，并确保(bǎo)数据报送(sòng)的真实性、准确性、及时性和完整性。

　　监管深入“毛(máo)细血管”

　　《统计制度》发布对规范县域(yù)数据监管、提升监管(guǎn)效(xiào)能具有重要意(yì)义。

　　金融监管总局表示，为完善(shàn)保险机构县域监(jiān)管统计(jì)，充分(fēn)发挥金融监管支局功能(néng)作用，强化保险(xiǎn)公司县域机构监管和风险防控，特制(zhì)定《统计制度(dù)》。

　　“数据是监管的有效抓手，数据的(de)搜集与整理也是(shì)非现场监管的重要环节(jié)，因此监管机构发(fā)布《统计制度》具有重(zhòng)要的现实意义。该制度(dù)的出(chū)台，一方面(miàn)规范了县域分支机构的数据监管统计要求，让县域分支(zhī)机构(gòu)有标准可依；另一方面，将大幅提升各监管(guǎn)支(zhī)局的(de)监管能力与水平，进而将四级垂管架构中的第四级做实并释放监管效能。”郝臣分析(xī)道。

　　郝臣进一步表示(shì)，2024年4月8日(rì)上午，国家金(jīn)融监督(dū)管理总局县域监(jiān)管支局统一挂牌(pái)，这也标志着国家金融监督管(guǎn)理总局系统 “总局—省局—分局(jú)—支局”的四级(jí)垂管(guǎn)架构正式建立。分支机(jī)构是(shì)监管的重要对象，监管机构会对其设(shè)立、运营、风险管理等进行(xíng)全面监管，这也是保险机构区别于一般公司或(huò)上市公司的(de)重要体现(xiàn)。

　　数据统计在保险(xiǎn)业中扮演着至关(guān)重要的角色(sè)，它不仅(jǐn)是监管机构进行有效监管的(de)重要工(gōng)具(jù)，也是保险公司进行业务(wù)决策、风险评估、产(chǎn)品设计和定价(jià)等方面的基础。一(yī)方面(miàn)，通过精确的统计，保险公(gōng)司能够更准确地了解市场状况、客户需求和风险情况，从而(ér)制定出更为科学合(hé)理的业(yè)务策略和产(chǎn)品方案。另一(yī)方面(miàn)，统计还能够为保险公(gōng)司提供历史数据的回(huí)溯和审计依据，确保其业务的合规性和稳(wěn)健性。宁威(wēi)表示，《统(tǒng)计制度》明确要求数(shù)据统(tǒng)计要“精确”至保险公司县域(yù)机构层面，旨在将监管深入至保险公(gōng)司业务经营的“毛细(xì)血管(guǎn)”中。此次要求报送的(de)数(shù)据(jù)，大多为保险公司的基础(chǔ)财务数(shù)据，通过每月定期的(de)报送(sòng)，能(néng)够锁定历史收支数据等，从(cóng)而为未来的回溯工作提供(gōng)依据。

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