明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月22日，中国人(rén)民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细(xì)则（征(zhēng)求意(yì)见稿）》（下称《实施细则(zé)》），以保障《非银行支付(fù)机构(gòu)监督管理条(tiáo)例》（下称(chēng)《条例》）有效实施。

《实施细(xì)则》作为(wèi)配合《条例》的(de)部(bù)门规章，进一步明确了《条例(lì)》中主要股东、实(shí)际控制人等(děng)重要(yào)概念及内涵，细化支付(fù)机构设立、变更(gèng)、终止等行政许可程(chéng)序内容。专(zhuān)家认为，《实施细则》细化(huà)《条例》有(yǒu)关规定(dìng)，将为支(zhī)付机构规(guī)范健(jiàn)康发展提供坚实的制度基础(chǔ)，更(gèng)好引导市(shì)场预期。《实施细则(zé)》明确了新(xīn)旧支付业务衔接方式，不改变原有支付业务许可范围，设(shè)置了最长接近5年的换证(zhèng)过渡期，有助于确保存量支(zhī)付机构(gòu)平(píng)稳过(guò)渡。

不影响支付机构业务连续性及用户使用体验

《条例》于2023年12月公布，自(zì)今年5月(yuè)1日起施行(xíng)。《条例(lì)》作为近年来支(zhī)付领域效力层级最高的制度安排，明确对于非银行支付机构按照(zhào)“先证(zhèng)后照”原则(zé)实施准入管(guǎn)理(lǐ)，并要求加强用户权益保障。

《条例》将支付业务重(zhòng)新划(huà)分(fēn)为储(chǔ)值账户运营和支付交易处理两(liǎng)类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关系等仍有待明确。《实施细则》对支(zhī)付业务分类进行了具体划分，明确了(le)新旧(jiù)支付业务衔接方式等。

《实施细则》的相关调整是否会(huì)改变现有支付机构许(xǔ)可范围(wéi)，进而影响支付机构用户的使用体(tǐ)验？

专(zhuān)家表示，根据2010年印(yìn)发的《非金融机构支付服务管(guǎn)理办法》，按照交(jiāo)易渠道(dào)和受理(lǐ)终端，将支付业(yè)务分为网络支付、银行卡(kǎ)收单和预付卡业务等三类。随着技术创新和业务发展，原(yuán)有分类方式不能很好(hǎo)满足市场发展和监管需(xū)要。《条例》结合多年监管实践(jiàn)，借鉴其他(tā)国家和地区支付业务分类经验，坚持功(gōng)能(néng)监管理念，从业务(wù)实质出发，根据能否接收付款人预付资金，分(fēn)为储值账户运营和(hé)支付交易处理两种类型。《实施细则》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系，充分考虑当前分类方式下的许可框架，推动新(xīn)旧分类方式平滑过渡。

专家预计，《实施细则》不会(huì)改变支付机构(gòu)已取得的支付业务许可范围，不会对支付机构的业务连续性及(jí)用户使(shǐ)用体验产生影响。各方将平(píng)稳安全推(tuī)进(jìn)《实施细则》落地(dì)，降低对市场的冲击，做好政策(cè)衔接。

提(tí)升支付(fù)机构风险防御能(néng)力

《实施细则》明确了支付机构注册资本附加要求。《实施细则(zé)》提出，非银(yín)行支付机构注册资本最低限额(é)在人民币1亿元(yuán)基础上，仅从事储值(zhí)账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元。

新要求是否会在短期内增加部(bù)分支付机构财务压力？《实施细则》在过渡期上有什么安排和考虑？

据悉，《实施细则》根据支付市场快速发展现状，在充分沟通基(jī)础上合理适度提高了注册资本要求，有利于提升支付机构风险防御能(néng)力，强化公司治(zhì)理(lǐ)和稳健经营，更好服务(wù)实体经济。明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则p>

在《实施细则》制定(dìng)过程中，中国人民银行开展了深入调研，强化与支付机构沟通交流，充分(fēn)评估有关条款对支付(fù)机构经(jīng)营发展和支付服务市(shì)场影响，给予存(cún)量支付机构较(jiào)为充(chōng)足的过渡期限。

为贯彻落实依法行政要求，《条例》明确(què)了支付机构设立、变更、终止等行政许可(kě)事项。《实(shí)施细则》严(yán)格按(àn)照《条(tiáo)例》设置的行政许可事(shì)项，进一步细化相关工作要求和具体办理流程，确保同一许可事项适用(yòng)同(tóng)一(yī)审明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则查标(biāo)准，推动支付机构行政许可工作公开透(tòu)明、依据充分、流程(chéng)规范。

督(dū)促支付机(jī)构依法(fǎ)合(hé)规开(kāi)展业务

《实施细则》对不同支付机构设置了不同换证过渡(dù)期时长。专家表示，根据2010年印(yìn)发的《非金融机构支付服(fú)务管理办法》，支付业务许可证有效(xiào)期为5年，由于各支付机构(gòu)申请设立时间不同，支付业务许可(kě)证到期日也各不相同。

《实施细则》充分考虑存量支付机构的许可证到期时间，将换(huàn)证过渡期设置分别定(dìng)为《实(shí)施细(xì)则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效(xiào)期截止日。过渡期满，中(zhōng)国人民银行将按程(chéng)序换发支付业务许可证。

“考虑到17家支付机构支付业(yè)务许(xǔ)可证将(jiāng)分别于2024年7月9日和(hé)2025年3月25日到期，距(jù)离《实施细则》施行日较近，为避免这两个批次的支(zhī)付机构因(yīn)时间紧迫无法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机(jī)构换证过渡(dù)期放(fàng)宽至12个月。”记者从中国人民银行获悉，后续将明确(què)各批次支付机(jī)构(gòu)具体(tǐ)换证程(chéng)序和(hé)时(shí)间安排。

下一步，中国人民银行将严格落(luò)实《条例》和《实施细则》有关规定，将非银行支付行业的全链(liàn)条监(jiān)管纳入法治化、规范化轨道，以服(fú)务实体(tǐ)经济为本，优(yōu)化支付服务市场秩序(xù)：

一是开展(zhǎn)宣传解(jiě)读，使有关各方(fāng)充分知晓(xiǎo)和理(lǐ)解政策举措、政策意图，有(yǒu)针对(duì)性地解(jiě)答(dá)疑惑，妥善(shàn)回(huí)应各方关切。

二是抓紧完善(shàn)相关制度规范，在充分征求、吸收各(gè)方意见基础上做好相关(guān)制度文件立改废释工作，确保各项(xiàng)制度系统集(jí)成、协同高效。

三是强化贯彻落实，根据换(huàn)证过渡期安排，有序开展支付业(yè)务许可(kě)证换发工作，督促支付机构依法(fǎ)合规(guī)开展业务，推动非银行支付行业持续高质量发展。

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