金融“大消保”新格局破题

　　来源：中国经营报

　　本报记者王柯瑾北京报道

　　金融消保(bǎo)新格局(jú)正在(zài)加速构(gòu)建(jiàn)中。9月1日，国(guó)家金融监督管理总局（以(yǐ)下简称“金融(róng)监管总局”）、中国(guó)人(rén)民银行（以下简称“人民银行(xíng)”）、中国证券监督管理委员(yuán)会（以下简称“证监(jiān)会”）联合启(qǐ)动2024年“金融教育宣传(chuán)月”活动，金融消保再次推向高潮。

　　今年是消保大年，《中华人民共和国消费者权益(yì)保护法》实施30周年，《中(zhōng)华人民共和国消费者权益保护法(fǎ)》第一部(bù)配套行政法规《中华人民共和国消(xiāo)费者权(quán)益保护法实(shí)施条例》正式生效。在金(jīn)融领域，今年6月，金融监管总局、人(rén)民银行、证监(jiān)会三大金融监管部门联合发布《关于金(jīn)融消费者权(quán)益保护相关工作安排的公告》（以下简称(chēng)《公告》），标志着我国金融消费者权益保护工作步入(rù)“大消保”时代的全新阶段。

　　金融消保工作是一项长期、复杂的系统性工程。党的二十届三中全会明确(què)提出“健全金(jīn)融消费者(zhě)保护和打击(jī)非法金融活动(dòng)机制(zhì)”的要求(qiú)。在政(zhèng)策的推动下，《中国经营报》记者注(zhù)意到，近期多家银行推出(chū)具体行动方案，破解金融消保难题、探寻金融消保高质量发展(zhǎn)的新路径。

　　多措并举捍卫金融(róng)消费权(quán)益

　　受(shòu)访业内(nèi)人士认为，在金融领域，由于信息不对称普遍存在以及专业性、涉众性更强，金融消费者(zhě)权益保(bǎo)护成为一项不(bù)可(kě)或缺的基础工作。加强金融消费者权益保护，是防范和(hé)化解金融风险的重(zhòng)要内容(róng)，也是推动金融业高质量发展的必然(rán)要求。

　　根(gēn)据《公告》，金融监管总局统(tǒng)筹(chóu)负(fù)责金融消费者权益保护(hù)工作，制(zhì)定相关发展规划和政策制度、完善金(jīn)融消费(fèi)者权益保护体制机制、开展金(jīn)融消费者教育等。金融监管(guǎn)总局与人民银行、证(zhèng)监会建立金融(róng)消费者权益保护工作协调(diào)机制，加强信息共享和业务协作。

　　在“金融教育宣传(chuán)月”活动启(qǐ)动仪式上，金(jīn)融监管总局副局长周亮表示，金融监管体制改革一年(nián)来，金融消保新格局加快构建，有力查处(chù)了一批侵害消费(fèi)者权益的典(diǎn)型(xíng)案件，及时推(tuī)出了(le)一批“为民办实事”的政策举措，人民(mín)群众获得感和满意度得到提升(shēng)。下一步，要切实当好金(jīn)融消(xiāo)费者(zhě)权益坚定捍卫者，将从以下四个方面(miàn)入手：一是着力提供丰富多样、便捷贴心的(de)金(jīn)融产品和服务；二是着(zhe)力打(dǎ)造全面覆(fù)盖、精准(zhǔn)高效的消费者权益立体保护(hù)网；三是着力营造公平规(guī)范(fàn)、诚实守信的金融市场环境；四是着(zhe)力构建责(zé)任清晰(xī)、运行顺畅的“大消保”格局。

　　证监会(huì)党委(wěi)委员、副主(zhǔ)席(xí)陈华平表示，投资者(zhě)是市场之本，加强投资者保护，是资本市场全面深化改革的(de)重要内(nèi)容，也是资(zī)本市场监管工作的(de)重中之重。《证券法(fǎ)》第(dì)169条明(míng)确规定“依法开(kāi)展投资者教(jiào)育”，是证(zhèng)监会的重要职责之一。《国务院办公厅关(guān)于进(jìn)一步加强资本市场(chǎng)中小投资者合法(fǎ)权益保护工(gōng)作的意见》也(yě)指出，要强化中小投资者(zhě)教育，加大普及(jí)证券期货知识力度，提高投资(zī)者风险防(fáng)范意识。

　　除监管部门发力外(wài)，记者获悉，9月1日开始(shǐ)，多家银行已全面(miàn)启动“2024年金融教育宣传月”活动。

　　例如，建(jiàn)设银行(xíng)（601939.SH）此次活动突出“展示金融新风尚，推广为(wèi)民办实事举措”“强化风险(xiǎn)提示，防范非(fēi)法金融活动和电信诈骗”“推(tuī)进行业(yè)诚信(xìn)建(jiàn)设，培育中国特色金融文(wén)化”三大活动内容(róng)，面向大众客户、一老(lǎo)一少一新、残障人士、少数民族(zú)等六大类客群，不断完善(shàn)金(jīn)融惠民利民措施，提升金融服务质效。

　　中国银行（601988.SH）立足“线上+线下”，聚(jù)焦(jiāo)消保要(yào)点、社会热点，多渠道、全方(fāng)位(wèi)开展金(jīn)融知识普及活动。在线下，将依托“请(qǐng)进(jìn)来”“走出去”相结合的组合金(jīn)融教(jiào)育模式，在营业(yè)网点(diǎn)、金融教育基地(dì)组织开展厅(tīng)堂(táng)讲座(zuò)、参观学习等活动。此外，还注(zhù)重(zhòng)深入农村、社区、养老院、学校、企业(yè)、商圈，传播消保理念(niàn)，提升重点人群金融服务体验。在线上，结合消保原创教育宣传文案、典型案例(lì)，打造精品消保(bǎo)课堂，通过官方网站、微信(xìn)公众号、手机银行等渠道开展宣传，致力于金(jīn)融知(zhī)识普及的常(cháng)态化、阵地化、数字化、趣(qù)味化，让各(gè)类群体更(gèng)好地学金融、懂金融、信金融、用(yòng)金(jīn)融。

　　光(guāng)大银(yín)行（601818.SH）重(zhòng)点面向新市(shì)民、青少年、老年人(rén)、乡村居民(mín)等“新小(xiǎo)老乡+”人群，普及(jí)征信知识、防骗反诈、理性投资等基(jī)础金融知识，开展“展示金融新风尚推广为民办实事”“强化风险提示提(tí)醒防范(fàn)非法金融活动(dòng)”“推进行业诚信建设培育(yù)中国(guó)特色金融文化(huà)”“担(dān)当新使命消保县域行(xíng)”等主题活动，营造“学(xué)金融、懂金融(róng)、信(xìn)金融、用金融”的良(liáng)好氛围(wéi)。

　　数字化赋(fù)能金融教育

　　中国人民银行党委委员、副行长陶玲在“金(jīn)融教育宣传月”活动启动仪式上表示，金融教育的重要意义和作用(yòng)可以概括(kuò)为“三个有利于”：一是有利于人民群(qún)众“学金融(róng)、懂金融、信金融”，在此基础上更(gèng)好地“用金融(róng)”，从而让金融政(zhèng)策举措真正走入千家万(wàn)户，融入(rù)社会生活(huó)方(fāng)方面面，服务于民生改善(shàn)和经济社会发展；二是有利于提高人民群众的风险(xiǎn)意识，提(tí)升风险(xiǎn)认(rèn)知能(néng)力，识别和(hé)远离非法金融活动，有效防范非法(fǎ)集资、金融(róng)诈骗(piàn)等风险，保护自身合法权益，守护好(hǎo)自己的(de)钱袋(dài)子；三是有利于增进社会各方(fāng)对金融的(de)客观认识，增强对(duì)金(jīn)融的了解和(hé)理解，敦促金(jīn)融机构培育诚实(shí)守信、以义取利(lì)、稳健审慎(shèn)、守正创新、依法合规的中国特色(sè)金融文化，共同创造良好和谐的社会氛围。

　　近年来(lái)，我国金融消保工作取得长足进步。不过，值得关注(zhù)的是，金融消(xiāo)保(bǎo)仍存在(zài)一些(xiē)难(nán)点。光大银行(xíng)金融市场部(bù)宏观研究员周茂华(huá)表示：“金融消保(bǎo)工(gōng)作(zuò)中，部分(fēn)机构(gòu)存在对消(xiāo)费者个人信息保护力度不足，产品服务(wù)适当性管理不到位等问题；金融产品的日益丰富、数字金融的(de)发展等，对国内金融消保相关法(fǎ)律制度提出(chū)高要求；国(guó)内新(xīn)型电信(xìn)诈(zhà)骗防(fáng)治(zhì)压力大(dà)；消保涉及面广泛，各方协(xié)调存在难度；居民整(zhěng)体消费者保护与防(fáng)范诈骗意识(shí)有(yǒu)待(dài)提(tí)升。”

　　与此同时，异常投诉也是金融消(xiāo)保中的(de)难题之一(yī)。“要(yào)区分‘善意消费者’与‘恶意消费者’，区分消费(fèi)者(zhě)正常投诉和恶意投诉。”招(zhāo)联金融首席研究员董希(xī)淼表(biǎo)示(shì)，“对打着金融消费者(zhě)权益保(bǎo)护旗号实施有组织逃废债、代理投诉、代理退保、‘征信修复’等的行为和乱(luàn)象，要(yào)加快完善金融、公安(ān)、法(fǎ)院、网信等多部门参加的协同机制，持续加大打击力(lì)度，进一步净化金融市场环境和(hé)秩序(xù)。相关部门(mén)既加强保(bǎo)护金融消费者合法权益(yì)，又保护好(hǎo)金融机构及其他主体合法权益，努力推动构建守信者畅(chàng)行无(wú)阻(zǔ)、失信者寸步难行的诚信社会。”

　　此外，在“金融教育宣传月”活动启动仪式上，周亮表示，要强化过(guò)程性保护，分(fēn)级分类处理(lǐ)消费者投诉 【下载(zài)黑(hēi)猫投诉客户端】，加大检查(chá)、调查、监测预警工作(zuò)力度，加强金融产品源头治理和溯源整改金融“大消保”新格局破题，及时消除侵害金融消费者权益的苗头隐患。

　　对此，周茂华分析认为：“金融机构应优(yōu)化消保工作过程，顺应(yīng)新型(xíng)金融消费趋势，不断完善(shàn)消保(bǎo)制(zhì)度，加强客户(hù)信息保护，优化服务流(liú)程；加强金融产品适当性管理，积极回应消费者投诉，加强系统安全管理，处(chù)理沉睡账(zhàng)户(hù)，加强(qiáng)金融知识(shí)与(yǔ)反诈常(cháng)识普及等。”

　　今年以(yǐ)来(lái)，在(zài)包括数字金融在内(nèi)的“五篇大文章”的引(yǐn)领下(xià)，数字化赋能成为开启金融(róng)消保高质量发展的金钥匙。

　　董希淼认为，金融机构应用金(jīn)融科技手段(duàn)，提高金(jīn)融(róng)消费(fèi)者权益保护(hù)的数字化水平。“比如，应用技术手段提高(gāo)金融消费者权益保护的覆盖面(miàn)，更方便消费者进(jìn)行自我保护；以线上线下融合的方式，畅(chàng)通消费者投诉渠道，丰富处理方(fāng)式(shì)，提高金(jīn)融(róng)消费者权益保护的效(xiào)率、效果和针对性。”

　　在机构的实践中，建(jiàn)设银行方(fāng)面表示，该行纵(zòng)深推进数字化金融教育，融入百姓生活多场景，推出(chū)系(xì)列“为群众办实事”的(de)重(zhòng)点举措(cuò)，时刻关切百姓急难愁盼(pàn)，强化适当性(xìng)管理，做好(hǎo)金融消(xiāo)费者和投资者(zhě)教育；坚持和发(fā)展新(xīn)时(shí)代的“枫桥经验”，把问(wèn)题化解在一线。将消费者权益(yì)保护工作融入业务经营管理，以高质量金融(róng)服务助(zhù)力提升金融消(xiāo)费者的获得感(gǎn)、幸福感、安全感。

责任编辑：李桐

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道金融“大消保”新格局破题