辛治运：金融机构需深入推进数字化转型

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专题：第六届(jiè)中(zhōng)国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之(zhī)一——“第六届中国金融科技论坛(tán)”于9月12日-13日在北京举行。广发证券副总经理、首席信(xìn)息官辛(xīn)治运出席并演讲。

　　辛治运指出，数字化转型不仅是(shì)政府部门在推动，也是(shì)金融机构适应市场(chǎng)快速变化的必然反应。市场结构(gòu)、经营主体结构和客户结构(gòu)的发展(zhǎn)变化(huà)都要求金融机构进行数字化转型，推动行业的创(chuàng)新。

　　他(tā)认为，面对数字经济时代的到(dào)来和激烈的市场变化，金融机构需要通过业务模式和增(zēng)长模式的变革(gé)，同时提升(shēng)自身的科技能力，打造行业生态，深(shēn)入(rù)推进数字化转型(xíng)。

　　他介绍称，国内的金融机构也在积(jī)极探索大模型应用，基于大模型的生成(chéng)式AI将成为金融业广泛的技术底座。部分金融(róng)机构选择在行(xíng)业大模型(xíng)、自研大模型基础(chǔ)上做(zuò)大模型应用，广发证券主要通过在(zài)通用(yòng)大模型基础上进行微(wēi)调，也开(kāi)发了不少(shǎo)应用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营等领域。

　　以下为(wèi)演讲实录：

　　辛治运：各位同仁，很高兴在本次(cì)服贸会(huì)金融科技论坛上给各位报告(gào)证券(quàn)业、金融(róng)业数字化(huà)转型方面的一些探索与实践情况。

　　第一部分，行业数字化转型(xíng)的基本情况。

　　首先，国(guó)家高度重视数字经济，持续完(wán)善顶(dǐng)层的布局规划。如2019年党的十九届四中全会(huì)将数据(jù)明确(què)提升为与劳动、资(zī)本(běn)、土地、知识、技术(shù)、管理同等重要的生(shēng)产要素(sù)；2023年组建国家(jiā)数据局；2024年政府工作(zuò)报告(gào)把(bǎ)加快发展新质生产力（包括了深入推进数字经济创(chuàng)新发展）列为十大工作任务首位。从(cóng)这一系列的(de)政策导向，我们可以看到整个国(guó)家高度重视数(shù)字(zì)化(huà)转型，各个行业也在推动数字化转型(xíng)。

　　在行业(yè)层面，人民银行、金融监管总局、证(zhèng)监会，以(yǐ)及行业协会，均持续出台相关政策，推动金融行业的数字(zì)化转型。比如人行(xíng)在2022年1月发布(bù)《金(jīn)融(róng)科(kē)技发(fā)展规划（2022-2025年(nián)）》；证监会也在2021年10月发布《证券期货业“十四五”科技发展规划》，提出数字化转型等重点工作，以及2024年3月发布了《关于加强证券(quàn)公司和公募基金监管加快推进建设一流投资银(yín)行和投资机构的意见（试(shì)行）》；中证协也发布了三年提升规划等内容。行业相关监管部门和单位都在推动数字化转型的落地。

　　数字(zì)化转型不仅是(shì)政辛治运：金融机构需深入推进数字化转型府部门在(zài)推动，也是金融机构适应市场快速变化(huà)的一个必然反应。市场结构、经营主体结构和客户结构的发展(zhǎn)变化都要求金融机构进行数字化转型，推动行(xíng)业的创新(xīn)。下面，我尝试从这些维度进一步分析。

　　首先是市场方面，市(shì)场结(jié)构已经从卖方市(shì)场演变成(chéng)买方市场，数字产品更新换代非常频繁。比如说财富(fù)管理领域，我们可以看到银行、证券公司是传统(tǒng)提供(gōng)服务(wù)的主力，第三方(fāng)财富管(guǎn)理、互联网理财(cái)等机构也(yě)都在做财富管理(lǐ)方面的业务，导致市场竞争非常(cháng)激烈，参(cān)与机构众多(duō)。右图是头部券商手机证券(quàn)APP近年的更新迭代次数(shù)统计图，近两(liǎng)年，可以看到头部券商(shāng)APP每年(nián)都更新二(èr)、三十次，更新量(liàng)大(dà)，从(cóng)一个侧面反映了券商(shāng)为满(mǎn)足客户的需求、提升(shēng)客户体验，不断推陈(chén)出(chū)新，竞(jìng)争也是非常激烈(liè)的(de)。

　　从经营主体(tǐ)上看，很多(duō)行业都出(chū)现了跨界(jiè)竞争，比如银行业，腾讯(xùn)发(fā)起的微众银行、阿里系蚂蚁(yǐ)集团发起的网(wǎng)商银行，百度、字节等不少平台(tái)企业利用自身网络(luò)优(yōu)势不断拓展金(jīn)融行业服务，由于互联网行业与(yǔ)金融行业的认知差距，跨界竞争打法对金融行业呈现了一定程(chéng)度上的降维打击，对金融行业形成了不少冲击。所以我们经常问自己一个问题，如果对互联网企业放开金(jīn)融牌照，金融(róng)机构的生存会变得非常艰难，这(zhè)也就要求我(wǒ)们金融行业主(zhǔ)动适应变革进(jìn)行金融数字化转型。

　　从客户方面看，客户(hù)迁移成本降低、忠诚度下降，客户需求不断升级，呈现多(duō)元化发展。比如机构(gòu)客户对于证(zhèng)券(quàn)服务、股权投资等方面的需求是非常复(fù)杂、多元化的，要(yào)求金(jīn)融机(jī)构(gòu)提供一体化、综合化的服务，对金融机构(gòu)的要(yào)求会越来越高，需要我们全方位地提供整体解决方案。

　　面对上(shàng)述市场结构和客户(hù)需求的变化，国内外金融(róng)机构持续推进数字化(huà)转型，深刻改变了业务经营模式和(hé)增长(zhǎng)模式，同时与合作伙伴组建生(shēng)态合作关(guān)系。比(bǐ)如(rú)业(yè)务经营模式，原来银行、证券业、保险公(gōng)司设一个营业部或营业网点就可以拉到客户，但这种方(fāng)式(shì)现(xiàn)在已(yǐ)经行不通了，大家可能观察到(dào)一些证(zhèng)券公司(sī)已在(zài)主动(dòng)减少营业部，这种线(xiàn)性增长方式越(yuè)来越难以为继。现在都转变为数字化方式，变成流(liú)量*转化率*客单价格*复购(gòu)率的乘法(fǎ)关(guān)系，对这些(xiē)指标(biāo)我们单独(dú)设置考核目标来提升(shēng)增(zēng)长(zhǎng)率。实际上，任何一个指标(biāo)的提高，比(bǐ)如转化率，都会造成乘数效益(yì)，对(duì)增长效果会有比(bǐ)较大的改变。原来我们的经营场所主要是网(wǎng)点和渠道，现在变成了以线上平台、网络场景为中(zhōng)心，需要围绕客户端到(dào)端数字(zì)行为的深度经(jīng)营，这些都是非常大的转变。当然，科(kē)技能(néng)力升维、提升自身科技能力一直是数字化转型中(zhōng)非常重(zhòng)要的举措，刚才很多领导和专家(jiā)也都讲到了AI大模型的(de)应用对于提升数(shù)字化(huà)、科技能力有非(fēi)常大的作用。总之，面对(duì)数字经济时代的到(dào)来和激烈的市场变化，我们通过业务模式和增长模式的变革，同时提升自身的科技能力，打造行业生态(tài)，深入推进数字化转型。

　　以海外同(tóng)业为例，高盛积极布局金融科技，转型为科技公(gōng)司，比如高盛前CEO曾多次公开强调高盛是一个(gè)科技公司、是一个平(píng)台，IT团队超万人，占员工(gōng)总数(shù)1/3，它的金融科技产品、竞争优势最核心的(de)基础(chǔ)是SecDB，可根据客户(hù)需求开(kāi)发产品，以API的方式给(gěi)客户服务。高盛也投资和孵化了(le)大量科创公(gōng)司，包括区块链、数据分析等金(jīn)融科技基础设施，也包括支(zhī)付及各类金融业态的科技(jì)前沿，分享增值红(hóng)利，吸收科技成果助力自身金融(róng)科技(jì)发(fā)展。

　　摩根士丹利也高(gāo)度重视信(xìn)息技术对市场的冲击、引领和(hé)融合，一(yī)方面形成了以(yǐ)NBA、GPS、资产(chǎn)整合和风(fēng)险分析平台为核心的数字化经营模式，超过90%的投顾使用至少其中(zhōng)两(liǎng)款数字化财富管理工具，在数字化赋能下投顾效率(lǜ)和(hé)公司整体服务效率大幅提高(gāo)，取得了非常(cháng)好的效果。另一方面(miàn)，也是通过寻求优质的合(hé)作伙伴并建立(lì)合作(zuò)伙伴关(guān)系，推进公司的投(tóu)顾运营、客户获取、客(kè)户服务方面(miàn)的数(shù)字化进程。

　　贝莱德则(zé)以“一个贝(bèi)莱德”为原则(zé)，通过统(tǒng)一的风险管理平台“阿拉(lā)丁”开展相关业务。据报道，这个平台为世界65个国家超过(guò)200家金融机构提供综合性解决(jué)方案，跟踪了6.5万个投资(zī)组合，这些客户(hù)涵(hán)盖保险、资产管理机(jī)构、银行、养老金、主权基金、政府(fǔ)部(bù)门等等，提供了全方位的投资决策和风(fēng)控支持，2021年技术变现收入超过13亿美(měi)元。这些是海外同业的案例。

　　在国内(nèi)，银行业大概从(cóng)2018年前后(hòu)开始推进数字化转型(xíng)，并持续加大整体投入。这个图是根据年报等公开信息收集整理的6家国有行及12家股份行2021-2023年(nián)科技投(tóu)入与人员数量(liàng)统计，可以看到(dào)整(zhěng)体上是向上的辛治运：金融机构需深入推进数字化转型增长趋势，近两年部分银行有一些投(tóu)入(rù)减少了，但总体来说还是一(yī)个增长的态辛治运：金融机构需深入推进数字化转型势。

　　证券业，头部前十家证券公司从2020年起明(míng)显加大(dà)IT投(tóu)入，扩充IT人员数量。比如华泰(tài)证券2023年信息技(jì)术投入(rù)25.78亿，华泰证券(quàn)2023年IT人员3286人，其他公(gōng)司则从2020年开始都有显著提高。整体(tǐ)投入上(shàng)，上升趋势还是比较明(míng)显的。

　　对于生成(chéng)式AI，凭借相对成熟的技术能力，海外(wài)金融机构正密集上线生成式(shì)AI应(yīng)用。比如(rú)汇丰银(yín)行的反洗钱(qián)、风险监控，穆迪的舆情监控、风险评估助手，以及花(huā)旗的办公助手、监管咨询分析等等，这一页展示的都是海外金融机构的生成式AI典型应用。

　　国内的金融机构也(yě)在积极探索大模型应(yīng)用，基于大模型(xíng)的生成式AI将成为金融业广泛的技术底座。部分金融机构选择在行业大模型、自研大模型基础(chǔ)上(shàng)做大模型应用，广发证(zhèng)券(quàn)主要通过在通用大模型基础上进行微调，也(yě)开发了不少应用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营等领域。

　　第(dì)二部分，给大家分享一下广发(fā)证券在数字化(huà)转型方面的实践。

　　围绕刚介绍过的五(wǔ)大维度的升维和变(biàn)革，借鉴先行(xíng)者的经(jīng)验和教训(xùn)，广发证券以公司(sī)战略引领，从增长模式、业务经营模式(shì)升级、行业生态(tài)合(hé)作出发并作为转型方向，聚焦四大业务板块(kuài)和中后台经营管理转型与核心能力打造，制订了数字化转型(xíng)整体规划，持续推进数字化转型落地。其中，我们持续夯实(shí)自身的科(kē)研能力，尤其是在生成式(shì)AI方面大力探索、在大数据方面也加大投入，建立(lì)起了(le)一支有战(zhàn)斗力的数字(zì)化团队。这次主要给大家介绍5个数字化转(zhuǎn)型的实践案例。

　　第1个案例是数字化提升服务能力(lì)，驱动财富管理买方投顾转型。财富管理过往(wǎng)产品代销的业务模式无法做到真正的“以客户为中心”，为客户推荐的投资建议难以匹(pǐ)配真实需求，存在客户管理(lǐ)粗放、服务(wù)资源(yuán)错配等问题，导致(zhì)客(kè)户体验不佳(jiā)。广发证券不断深化财富管理转(zhuǎn)型，通过数字化技术不(bù)断提升服务能力(lì)。在投资端，基于深度的投研分析(xī)、丰富的产品体系，为客户提供一站式的财富解决方案；在投顾端，推(tuī)行客户AUM管(guǎn)理模式，以客户资(zī)产的保值增值作为考核指标，使员工和客(kè)户形成长期利益(yì)关系，陪伴客户成(chéng)长。“投”与“顾”两端赋能，助力财富管理向(xiàng)买方投(tóu)顾转型。

　　第2个(gè)案例是推(tuī)出“广发智汇”一站式机构服(fú)务平台，更好地服务机构与企业(yè)客(kè)户。在机(jī)构服务综合化趋势下，如何优化公司内(nèi)部协同机制、整(zhěng)合碎片(piàn)化的业务场景，是券商公司服务转型(xíng)的探(tàn)索重点。广发证券以“一个广发”理念为核心，统筹集团资(zī)源，整合多业务场(chǎng)景，打造以客户为中心的综合服务平(píng)台“广发智(zhì)汇”，提升公司机构服务质量和效率。平台面向机构客户提供(gōng)一站式(shì)、综合化服务，还通过(guò)统一(yī)机构客户画像，挖掘客户个性化(huà)需求，从而建立起数字化的线(xiàn)上(shàng)线下客户闭环运营体系。广发智汇提(tí)供的服务之一，是广发“董秘宝”合规交易服务。通过(guò)提供合规核心算法、合规交易提醒，能够规范上市(shì)公司特定股东交易行为，助力(lì)市(shì)场健康发展。董秘(mì)宝有效解决短线(xiàn)交易、敏(mǐn)感期交易、违反公开(kāi)承诺、信息披露违规、股东(dōng)违规(guī)减持或未按计划增持等5大类违规交易问题，已签约上市(shì)公司数百家。

　　第3个案例是自主研发机构(gòu)交易(yì)门户“投易通(tōng)”，它是为银行、私募等金融(róng)机构提供一体化专业交易服务，解决了银行、私募(mù)等机构在多元资产配置时，面(miàn)临的产品净值化管理及运营复杂化(huà)的一系列问题。广发投易通(tōng)具备完善的(de)产(chǎn)品管理体系，集成广发金融研究服务，如广(guǎng)发研究所研报、基金投研工具，提(tí)供专(zhuān)业投资交易工具，投(tóu)中环节重点打造了资(zī)产配(pèi)置、产品管理核心功能，投(tóu)后提供运(yùn)营管理(lǐ)、绩效归因等专业服务(wù)，构建(jiàn)了投前、投中、投后的闭环(huán)服务，为银行、私募等客户提供一站(zhàn)式金融投资管理(lǐ)解决方案。“投易通”近三年累计运行产品数、累计交易(yì)总(zǒng)额复合增(zēng)长率翻了一(yī)倍，效果还不错，也连续多年获得《证(zhèng)券时(shí)报》机构经纪商君鼎奖。

　　第4个案例是打造(zào)“泰坦”全品种投资管(guǎn)理一体化平台，高效支撑(chēng)复杂业务快(kuài)速展业(yè)。券商自营(yíng)、场外衍生品(pǐn)、资管等各类投资交(jiāo)易业务，早期都是采购供应商的系统，长期存(cún)在资源碎片化、协同管理(lǐ)难、业务支持慢等问题；在面对多市场品(pǐn)种交易、跨境业务、复杂衍生品的复合业务场景时，对业务发(fā)展形成严重制约。为(wèi)提升公司的投资管(guǎn)理能力，我们于20年启动(dòng)了(le)一体化投资管(guǎn)理平台的建设，并命名这个平台为(wèi)“泰坦”。整体上看，它在四个技术(shù)底座的(de)基础上形成了四大功能板块，通(tōng)过统一规划设计和中(zhōng)台化建设，逐步实(shí)现了投资交易(yì)业务跨场内外(wài)、跨境内外、全市场和全品种的一(yī)体化管理，定价(jià)能(néng)力每日突(tū)破300万次，峰值700笔/秒，衍生品的定价、复(fù)杂业务的定价能力还是非常强大的，高(gāo)效的支撑了复杂衍生(shēng)品等业务的开展。

　　最后1个案例，大语言模型是人(rén)工智能的全新(xīn)里程碑，对(duì)数字化转型意义重大。广发证券(quàn)已(yǐ)构建了本地私有化的大语言模型平台，并已完(wán)成20多个应用(yòng)场(chǎng)景落地(dì)，如(rú)客服助(zhù)手、资讯摘要、研报解读等等，还包括IT研发方面代码(mǎ)补全、代(dài)码注释等，提升研发(fā)效(xiào)率(lǜ)。我(wǒ)们认为，未来几年大模型技术将(jiāng)为企业经营带来(lái)多项颠覆性变革(gé)，有望成为重要的基础设施，需要重点持续(xù)探索、建(jiàn)设。

　　广发证券仍在深入推(tuī)进数字化转型，近年来(lái)我们做了大量的工作，有成果(guǒ)也有(yǒu)教训，时间关系(xì)，我今天(tiān)的报告(gào)就(jiù)到此为止，有机会再(zài)跟各位同行交(jiāo)流(liú)、学习，请大家批评指正，谢谢。

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责(zé)任(rèn)编辑(jí)：梁斌 SF055

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