加大涉农信贷投放 光大银行创新破局融资难

　　来源：中国经营报(bào)

　　本报记者 杨井鑫 青岛报(bào)道

　　作为金(jīn)融“五篇大文(wén)章”之一，普惠金融不仅(jǐn)是新时代推动经济高质量发展(zhǎn)的(de)重要一环，也是金 融润泽百(bǎi)业千(qiān)家、肩负惠民担当的责任体现(xiàn)。国(guó)家金融监督管理总局日前发布《关于(yú)银行业(yè)保(bǎo)险业做好金融“五篇大文(wén)章”的(de)指导意见》，其(qí)中针对普惠金(jīn)融发展，鼓(gǔ)励(lì)银行根据涉农经营主体的(de)融资需求特点，探(tàn)索丰
富增信方式，优化涉农金融产品和服务模式。

　　普惠金融的核心(xīn)是让经济社会发展的薄弱环(huán)节和弱(ruò)势群体享受(shòu)平等的金融服务。尤其针(zhēn)对涉农领域信用等级较低的经营主体，单笔金 额小、整体风险偏(piān)高，与传(chuán)统银行信贷模式格格不入 。如何破
解(jiě)涉农企业的融(róng)资难(nán)问题，《中国经营报》记者于(yú)近期走访了山(shān)东青岛、烟(yān)台两地，详细了解了银(yín)行在对涉农企业信
贷投放上的金融创新。

　　林权抵押(yā)解忧

　　“不少银行对(duì)于农(nóng)业企(qǐ)业(yè)存(cún)在一些偏见。由于多数农业(yè)企业在融资过程中没有(yǒu)抵押(yā)物 ，而农业本身投资(zī)的风险也比较高，这就形成了农业(yè)企业的融资(zī)难。”青岛沃林(lín)蓝莓果业有限公司（以下简称“沃林蓝(lán)莓(méi)”）负责人何伟(wěi)坦言。

　　沃林蓝莓是一家扎根于蓝莓产(chǎn)业，涉及种苗繁育、基地种植、果品加工、销售及进出口业(yè)务的大型(xíng)综合性现代化(huà)农业企业，现已建成了包括苗(miáo)木繁育基地在内的40余个规(guī)模化基地，蓝莓种植总面积(jī)逾15000亩，是目前国内最大的(de)蓝(lán)莓育苗基(jī)地。

　　何(hé)伟介绍(shào)称(chēng)，蓝莓的种植分为北方地区和 云南地区两类。南北(běi)方的差异(yì)存在于种(zhǒng)植方式、产量、投入、产品周期等多个方面，同时由于蓝莓成长的特殊(shū)性，对温度和天气也有一定要求，北(běi)方地区前(qián)期需要投入设施(shī)建(jiàn)设，通过建设(shè)大(dà)棚控制
温度。“但是一个大棚建设投资费用近30万元，企(qǐ)业对资金需求比较大。”

　　“对于银(yín)行(xíng)而言，农(nóng)业企业的风险比较大。以蓝莓为(wèi)例，前期投入是9个月，后面3个月才有相应回报。其间，自然(rán)天气
的低温、高温或者(zhě)旱灾都会造成较大损失，这让银行对信贷风险会(huì)有所担忧。”何(hé)伟表示(shì)，“农业(yè)企业在银行获得贷款很难。在银行给农 业企(qǐ)业贷款时，有(yǒu)的银行 偏向于企业(yè)有多元化产业经营，有的银行青睐于企业有国(guó)资(zī)股东背(bèi)景，更直接的是银行(xíng)要企业能(néng)够拿出足值的可抵(dǐ)押资产。”

　　光大银行（601818.SH）人士表示，近几(jǐ)年沃(wò)林蓝莓的业务(wù)和规模在持续(xù)扩大，企(qǐ)业产生了新的流动资金需求。了解到这一(yī)情况，光(guāng)大银行青岛分行主动对接，根据企业自身实际(jì)，以林权(quán)抵押的方(fāng)式为企业投放了一(yī)年期流动资金贷款1000万元。

　　“农业企业的林权(quán)抵押贷款是一(yī)个突(tū)破，拓(tuò)宽了小微企业和农业企业的融资渠道(dào)。”何伟(wěi)认为。

　　“由于林权贷款涉(shè)及到评估、抵(dǐ)押等问题(tí)，青岛分行多次到企业走访，向当地相关部门(mén)了解情况(kuàng)，并与总行及时沟通，全力推进 该笔业务落地。”光大银行青岛分 行普惠金融部总经理(lǐ)赵(zhào)峻告诉记者，近几年，青(qīng)岛分(fēn)行积极(jí)推进产品创新，多(duō)产品、多渠道支持小微(wēi)企(qǐ)业、涉农企业发加大涉农信贷投放 光大银行创新破局融资难展，同时该行与保险公司联合推出了知(zhī)识产权质押保险贷款，并实(shí)现落地。

　　据了解，光大银行(xíng)青(qīng)岛分行用3年的(de)时间，普惠金融贷款规模实现了翻番。截(jié)至2024年6月末，青岛分行普(pǔ)惠金(jīn)融贷款(kuǎn)余额突(tū)破100亿(yì)元，且(qiě)资(zī)产质量在较好水(shuǐ)平。

　　地理标识(shí)换“真金”

　　在烟(yān)台(tái)莱(lái)阳市(shì)照旺庄镇大陶漳村的果园(yuán)里，一颗颗(kē)莱阳梨
挂满枝头。作为曾经历史上的皇家贡品，莱阳梨之(zhī)名在(zài)国内已(yǐ)然有了很高的知名度(dù)。

　　烟台爱(ài)陶漳食品有(yǒu)限公司是一家以生产经营及代工为主导(dǎo)的(de)企业，于2017年建(jiàn)设投产，主要从事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏(gāo)爆浆软糖等生产，产品畅销全国(guó)各地，与秋田满满(mǎn)、金豆芽、盼盼等品牌均有合作。同(tóng)时，为了 满足现代人对绿(lǜ)色健(jiàn)康食
品的追(zhuī)求，为客户(hù)提(tí)供充足的(de)安全材料，公司成(chéng)立了家雀百果(guǒ)园农(nóng)业专(zhuān)业合作社，承包土地(dì)进行原材料的绿色(sè)种植。

　　“公司(sī)拥有四个一流高质车间，刚(gāng)刚通过了婴幼
儿辅食标准验收。由于订单量的不断增加，公 司正处于(yú)高速发展期。”爱陶漳食品公司总经理王晓光表示(shì)，公(gōng)司现有车间8000多平(píng)方米(mǐ)，今年(nián)的(de)产值能够过亿元。在明年三期(qī)项目扩建成功后，车间能(néng)够达到2.5万平方米到3万平方米，明年
产值相应估计可以达到2.5亿元。

　　“企业每年(nián)用梨量在1000吨左(zuǒ)右，包括自有果园提供的200多吨(dūn)和收购的700多吨。”王(wáng)晓光说(shuō)，公司每年9月(yuè)至10月通过上(shàng)百户的农户收购(gòu)莱(lái)阳梨，仅收(shōu)购(gòu)资金(jīn)就超过2000万元，也(yě)就是说每年(nián)收购原材料期间，企业会有资(zī)金上的压(yā)力。

　　莱阳市市场监督管理局知识产(chǎn)权保护和(hé)运用科科长(zhǎng)徐健表示：“由(yóu)于缺乏厂房、设备等固(gù)定资产的抵押，之前当地很多莱(lái加大涉农信贷投放 光大银行创新破局融资难)阳梨(lí)相关企业普遍难成规模。为(wèi)了帮助企(qǐ)业融资，我们与银行一直在探讨新
的融资模式，即通过莱阳梨地理标识质(zhì)押贷款。”

　　据介绍(shào)，莱阳梨(lí)是全国(guó)知名的地(dì)理标识，目(mù)前在当(dāng)地得到授权使用的企业
仅12家，其地理标识 具有较(jiào)高的品牌(pái)价(jià)值。“莱阳梨产业中中小农业企业因种植投入大、担保措(cuò)施(shī)较少等因素存在(zài)融资难问题。光大银行烟台分行经过(guò)与莱阳市市(shì)场监督管理局知识产权保护和运用科沟通，突破性地以(yǐ)该地理(lǐ)标识商(shāng)标使用权为企业办理质押融资400万元，缓解了企(qǐ)业对(duì)流动资(zī)金(jīn)的需要，及
时(shí)将资金用于支付梨农的(de)货款。”光大银(yín)行烟台分行莱州支行负责人表示。

　　光大银(yín)行烟(yān)台分行公司金融部(bù)负责人认为：“目前涉农中小企业，由于经营规(guī)模整体(tǐ)较小，缺乏有效(xiào)抵押物 和担保措施，银(yín)行传统融资模式及信 贷审批政策无法满(mǎn)足企业发展(zhǎn)资金需求。结(jié)合此类企业生产经营特点，我行(xíng)积极(jí)推进相关服务产品的(de)研发和落地，推出了(le)地理标识质押贷(dài)款、林权抵(dǐ)押贷款等一系列创新产品，在有效支持企业融(róng)资及发展需求的同时，也有(yǒu)助于加大对区域内特色农(nóng)业的宣(xuān)传推广，从而带动地(dì)方经济发展。”

　　截至2024年(nián)6月末，光大银行烟(yān)台分行普惠贷款(kuǎn)余额(é)为42.35亿(yì)元，较年初增加5.97亿元。其中，上(shàng)半年涉农贷(dài)款投放(fàng)规模新增21亿元，较年初拟定(dìng)目标超额(é)完成233.3%。

　　光大银行人士表示，今年以来，该行深入贯彻中央金融工作会议精神，按照《中国光大
银(yín)行普惠金融工(gōng)作方(fāng)案》，不断提升 金融供给、客户体(tǐ)验和服
务质效，努力做好普惠金(jīn)融(róng)大文章，推动普惠金融高质量(liàng)发展取得扎实成(chéng)效。“对公产品方面，光大(dà)银行制定发布了‘农村集体经营性建设用地(dì)使用权抵押贷’相关政策解读。零售产品方面，推动发展零售特色普惠(huì)项目(mù)，按照全行可复制推广(guǎng)和分行特色项目(mù)两个(gè)路径，促进分
行(xíng)充分(fēn)发挥区域资源(yuán)禀(bǐng)赋优势，重点(diǎn)推进省农担、农业龙头企业(yè)合作，助(zhù)力分行探索新赛道。”

　　截至6月(yuè)末，该行普惠贷款余额(é)4293.34亿(yì)元，较年初增长(zhǎng)13.24%。普惠型涉农贷款余额341.73亿元，较年初增长23.48%。

责任编辑：李(lǐ)桐

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