非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？

为保障《非银行支付(fù)机构监督管理(lǐ)条例》（下称“《条例》”）落地实施(shī)，4月(yuè)22日，人民银行发(fā)布《非银行支付机构(gòu)监督管理条例(lì)实施细则（征求意见稿）》（下(xià)称(chēng)“《实施细则》”）。

作为中央金融工作会议之后出(chū)台的金融领域首部行政法规，《条例(lì)》于去年(nián)底正式公布，并自2024年5月1日起施(shī)行。《条例》规定了非银行支付(fù)机构（下称“支(zhī)付机构”）设立、变更、终止等行政(zhèng)许可事项，《实施(shī)细则》则明确支付机构行政许可事项(xiàng)的范围、许可条件、审批流(liú)程等，做好《条例(lì)》衔接性(xìng)条款的承接等。

央行(xíng)在起草说明(míng)中表示，《条例》作为支付(fù)机构(gòu)监管的纲领性文件，对支付机构的(de)准入(rù)、业务规则、监管职责等作(zuò)出了总体规定，制定《实施细则》有利(lì)于推动新旧支付业务分类方式平非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？稳过渡。在《实施细则》制定过程中，央行通过专题调研(yán)、书面征求意见(jiàn)、召开座谈会等多种方式(shì)，征求了(le)相关部门、央(yāng)行分支机构、清(qīng)算机构、行业(yè)协会、有代表性的支(zhī)付机构和商业银行(xíng)等意见(jiàn)，并采纳了其中大部分意见。

截至目前，全国共有183家支付机构，合计年交易量超过1万亿笔，金额近400万(wàn)亿元(yuán)。记者从央行了解到，《实施细(xì)则》的施行预计不会影响用户的支付体验和(hé)当(dāng)前(qián)业务(wù)的连续性。对现有支付机构而言，比较关心的(de)细则主要有以下几方面：

一是《实(shí)施(shī)细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最(zuì)长接近5年。二是确(què)保存量(liàng)支付机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围(wéi)。三是根据支付市场快速发展实践，在充分(fēn)沟通(tōng)基础上合理适度提高注册资本和净资产要求，并明(míng)确存量支付机构在其支付业务许可证(zhèng)有效期(qī)满前满足(zú)注册资本和净资产要求即可，给予较为充足的过渡(dù)期限，提升支(zhī)付机构风险防御能力。

细化业务分类(lèi)，支付机(jī)构已(yǐ)有业务范围不变

从支付机构业务划分角度看，此前的《非金融机构支(zhī)付服务管理办法》（下称“《办(bàn)法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的(de)一项重要变化是根(gēn)据能否接(jiē)收付款人预付资金(jīn)，将支付业务重新划分为储值账户运营和支付(fù)交易(yì)处理两类，而《实施细则》第五十七条则(zé)进一步将上述(shù)两(liǎng)类业务(wù)分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明确新旧分类方式对应关系。

记者从央行了解到，上述新旧分类方式将平滑(huá)过渡，不改变(biàn)支付机(jī)构已取得的(de)支付业务许可(kě)范围，预计不(bù)会对支(zhī)付机构的业(yè)务连续(xù)性及(jí)用户使(shǐ)用体验(yàn)产生影响。

此外，《实(shí)施细则》第十条对从事不同(tóng)业(yè)务类型的支付机构也明确了不同的注册资本金要求。

设(shè)置充(chōng)足换证过(guò)渡期，最长近5年

《条例(lì)》出台(tái)后，支付机构对于换证过渡期安(ān)排较为关心，根据《办法》，支(zhī)付机构(gòu)支付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构设立时间不同，支付业务(wù)许可证到期日也各有不同。

《实施细则(zé)》则(zé)将换证过渡期设置(zhì)为从《实施细则》施行日至各(gè)支付机(jī)构支付业务许可证(zhèng)有效期截止(zhǐ)日(rì)。换证过渡期满(mǎn)后，央行将换发支付业务许可证。另据记者了解，支付机构满足(zú)《条例》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前申请换(huàn)发支付业务许可证。

此(cǐ)外，值得注意是，为增(zēng)强(qiáng)支付机构备付金的安全性(xìng)，守护(hù)老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适度提高。根据《条例》安排，支付机构净资产最低限(xiàn)额以备付金日均余额(é)为计算依据，《实施细则》明确采取超额累退的方式，分段阶梯(tī)式设置支付机构(gòu)净资产与备付金(jīn)日均(jūn)余额比例。

记者了解到，考虑到有17家支付机构支付业(yè)务许可证(zhèng)将分别于2024年(nián)7月9日和2025年3月(yuè)25日到期，距离《实施细则》施行日较近(jìn)，为(wèi)避免这两批次支付(fù)机构因时间紧迫无法(fǎ)满足上述要求，《实施细则》将这两批(pī)次支付机构换证过渡期放(fàng)宽至12个月。后(hòu)续，央行将明确各(gè)批次(cì)支付(fù)机构具体换证程序和时间安排。

支付(fù)机(jī)构收费调整应至少(shǎo)于施行30日前公示

为(wèi)保(bǎo)障(zhàng)消费(fèi)者的知情权，对于支付机构调(diào)整(zhěng)支付业务的收费项目或者收费(fèi)标准的，《实施细则(zé)》明确支付机(jī)构原则上(shàng)应(yīng)当至少于施行前30日，在经(jīng)营场(chǎng)所、官方网站、公众号等醒目位置(zhì)，业务办理(lǐ)途径的关键节点(diǎn)、对新的支付业务收费项目或(huò)者收(shōu)费标准进行持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收(shōu)费项目或者收费标准(zhǔn)，并做好协议换签工(gōng)作。

此外，在对支付机构的监督管(guǎn)理方面，《实(shí)施细则》明确(què)《条例》关于重大事项和(hé)风(fēng)险事件报告、现场(chǎng)检查和非现场(chǎng)检查适用的(de)程序和(hé)制度要求。规定央行及其分(fēn)支机构对支付机构股权实施穿透式监管。

其(qí)中，对于未经依法批准，擅自(zì)设立非银支(zhī)付机构、从(cóng)事或者变相从(cóng)事支(zhī)付业务的，《实施(shī)细则》明确央行(xíng)指导(dǎo)央行分支机构依法(fǎ)予以取缔。央行分支机构可(kě)以对其采取没收违法所得，罚款措施；对其法定代表(biǎo)人或者(zhě)主要负责(zé)人、直(zhí)接负责的主管人员和其他(tā)直接责(zé)任人员，央行分支(zhī)机构可以采(cǎi)取给予警告，罚款措(cuò)施。涉嫌构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

对于(yú)下一步的工作安排，记者从央行了解到，央行将抓紧完(wán)善相关制度规范，在充分征求、吸收各方意见的基(jī)础上做(zuò)好相(xiāng)关制度文件立改废释工作；根据换证过渡期(qī)安排，有序开展支(zhī)付业(yè)务(wù)许可证换发工作(zuò)，督促支付机构依法合规(guī)开展业(yè)务。

校(xiào)对：祝(zhù)甜(tián)婷

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为保障《非银(yín)行支付机构监督管理条例》（下称(chēng)“《条例》”）落地实施，4月(yuè)22日，人民银行发布《非银(yín)行支(zhī)付机(jī)构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实(shí)施细(xì)则》”）。

作为中央(yāng)金(jīn)融工作会议之后出台(tái)的金融领域首部行(xíng)政法规，《条例》于去(qù)年底正(zhèng)式公布，并(bìng)自(zì)2024年5月1日(rì)起施行。《条例》规(guī)定了非(fēi)银(yín)行支付(fù)机(jī)构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实(shí)施细则》则明确支付机构行政许可事项的范(fàn)围、许可(kě)条件、审批流程(chéng)等，做(zuò)好《条(tiáo)例》衔接性条(tiáo)款的承接等。

央行在起草说明中表示，《条例》作为支付机构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定，制定《实(shí)施细则》有利于推动新旧支付业务分类方式平稳过(guò)渡(dù)。在《实施细则》制(zhì)定过程中，央行通过专题调研、书面征求意(yì)见、召开(kāi)座谈会等多种方式，征求了相关(guān)部门、央行分支机(jī)构、清算(suàn)机构、行(xíng)业协会(huì)、有代(dài)表性(xìng)的支付机构和商业银(yín)行(xíng)等意见，并采(cǎi)纳(nà)了其中大部分意见。

截(jié)至目(mù)前，全国共有(yǒu)183家支付机构，合计年交易量超过(guò)1万(wàn)亿(yì)笔，金额近400万亿(yì)元。记者(zhě)从央行了解到，《实施细(xì)则》的施行预计(jì)不会影响用户的支付(fù)体验和当前业(yè)务的连续(xù)性。对现有支付机构而言，比较关心的细则主要有以下几方面(miàn)：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡(dù)期安排，最长接近5年。二是确保存(cún)量支付机构平(píng)稳过渡(dù)，不(bù)改(gǎi)变原有支付业务许可范围。三是根据支付市场快速发展(zhǎn)实践，在充分沟通(tōng)基础上合理适度提高注册(cè)资本和净资产(chǎn)要(yào)求，并(bìng)明确存量支付机构(gòu)在其支付业务许可证有效期满前满足注册资本和净资产要(yào)求即可，给予较(jiào)为充足的过渡期限，提升(shēng)支付机构(gòu)风险防(fáng)御(yù)能力。

细化业务分类(lèi) 支付机构(gòu)已有业务范围不变

从支(zhī)付机构业务划分角度看，此前的《非金融机构支付服务管理办法》（下称“《办法》”）按(àn)照(zhào)交易渠道和受理终端，将支付业务(wù)分为网(wǎng)络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例(lì)》的一项重要变化是根(gēn)据能否接收付款人预付资金(jīn)，将支付业务重新划分为储值账户运营和支(zhī)付交易处理两(liǎng)类，而(ér)《实施细则(zé)》第五十七条则进一步将上述两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

记者从央行了解到，上(shàng)述(shù)新旧分类方式将平滑过渡，不改变支付机构已(yǐ)取得的支付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务(wù)连续性及用户使用体验产生影响。

此外(wài)，《实施细则》第十条对从事不同业务类型的支付机构也明确了不同的注册资本金要求非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？。

设置充足换证过渡期最长近5年

《条例(lì)》出台后(hòu)，支付机构对于换证过渡期安排较为关心，根据《办法》，支付机构支付(fù)业(yè)务许可证有效(xiào)期为5年(nián)，由于各支(zhī)付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也各有不同(tóng)。

《实施细则》则将换证过渡期设(shè)置为从《实施细则》施行日(rì)至(zhì)各支付机构支付业(yè)务许可证有效期截止日。换证过渡期满(mǎn)后，央行将换发支付业务许可证。另据(jù)记者了(le)解，支付机构满足(zú)《条例(lì)》及《实施细则》规定的设立条(tiáo)件后，可选择提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得注意是，为增(zēng)强支(zhī)付机(jī)构备付(fù)金(jīn)的安全性，守护老百姓的“钱袋(dài)子”，支付机构(gòu)的净资(zī)产要求将(jiāng)适度提高。根据《条例》安排，支付(fù)机构净资产最低限额(é)以备付金日(rì)均余额为(wèi)计算(suàn)依据，《实施(shī)细则》明确采取超额累退(tuì)的方式(shì)，分段(duàn)阶梯式设置(zhì)支付机构净资产与备付金日(rì)均余(yú)额比例。

记者了解到，考虑(lǜ)到有17家支付(fù)机构支付业务许可证将分别于2024年(nián)7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则(zé)》施行日较近，为避免(miǎn)这两批次(cì)支付机构因时间(jiān)紧迫无法满足上述要求(qiú)，《实施细(xì)则》将(jiāng)这两批次(cì)支付机(jī)构(gòu)换(huàn)证过渡期放宽至12个月。后续，央行将明确各批次支付机构具体换证程序(xù)和时间安排。

支付机构(gòu)收费调整应至少于(yú)施行前30日公示

为(wèi)保障消费者的知情(qíng)权，对于支付机构调整支付业务的收费项目或者收费标准的，《实施细则》明确(què)支付机构原则上应当至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公众号等(děng)醒目位置，将业(yè)务办理途径的关键节点(diǎn)、对新的支付业务收费项目或者收费标准进行持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉(xī)、接受调整后的收费(fèi)项目或者(zhě)收费(fèi)标准，并做好协议(yì)换签工作。

此外，在对支付机构的监督管理方(fāng)面，《实施细则》明确《条例》关于(yú)重大事项和风险事件报告、现场检查和非现场检查适用的程序和制度要求。规定(dìng)央行及(jí)其分支机构对(duì)支付机(jī)构(gòu)股权实施穿透式监管。

其中，对于未经依法批准(zhǔn)，擅自设(shè)立非银(yín)支付机构、从事或者变相(xiāng)从事支付业务的，《实施细则》明确央(yāng)行指导央行分支机构依法予(yǔ)以取缔。央行分支机构可以对其采取没收违法所得(dé)、罚(fá)款措施(shī)；对其法定代(dài)表人或者主要负责人、直接(jiē)负(fù)责的主管人员和其他直接责任人员，央行(xíng)分支机构可以采取(qǔ)给予警告、罚(fá)款措施。涉(shè)嫌构成犯(fàn)罪的，依法(fǎ)移送司法(fǎ)机关追究刑事(shì)责任。

对于下一步的工作安排，记者从央行了解到，央(yāng)行(xíng)将抓紧完善相关制度规范，在充分征求、吸(xī)收各方意见的基础上做好相关制度文件立改废释工(gōng)作；根据换证过渡期安排，有(yǒu)序开展支付业务许可(kě)证换发工作，督促支付(fù)机(jī)构(gòu)依法合规开展业务。

为保障《非银行支付机(jī)构监(jiān)督(dū)管理条(tiáo)例》（下称“《条例》”）落地实施，4月22日，人民(mín)银行发布(bù)《非银行支付机构监(jiān)督管理(lǐ)条例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为(wèi)中央金融工作会(huì)议之后出台的(de)金融领域首部行(xíng)政法规，《条例》于去年底正式公布，并自2024年5月1日起施行。《条例》规定了非银行(xíng)支(zhī)付机(jī)构（下称“支付机(jī)构”）设立、变更、终止等(děng)行政(zhèng)许可事项，《实施细(xì)则》则明确支付机构行政许(xǔ)可事(shì)项的范围、许可条件、审批流程等，做好(hǎo)《条例》衔接性条款的承接(jiē)等。

央行在起草说(shuō)明中表示(shì)，《条例》作为支付机构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则(zé)、监管职责等(děng)作出(chū)了总体规定，制定《实施细则》有利于推动新旧支付业务分类方式平稳过渡。在《实施细(xì)则》制定过程中，央(yāng)行通过专题调研、书面征求意见、召开座谈会等多种方式(shì)，征求(qiú)了(le)相关部门、央行分支机构、清(qīng)算机构、行业协会、有代表性的(de)支付机构和商业银行(xíng)等意见，并采纳了其(qí)中大部分(fēn)意见。

截至(zhì)目(mù)前，全国共(gòng)有183家支付机构(gòu)，合计年交易量(liàng)超过1万亿笔，金额(é)近400万亿(yì)元。记者从央行了解到，《实施细则》的施(shī)行预计不会(huì)影响用户的(de)支付体验和当前业务的(de)连续性。对(duì)现有支付机构而言，比较关心的细则主(zhǔ)要有(yǒu)以下几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最长接近5年(nián)。二是确保存量(liàng)支付机构平稳过(guò)渡，不改变(biàn)原有支付(fù)业务许可范围。三是(shì)根据支付(fù)市场快速发展(zhǎn)实践，在充分沟通基础上合理(lǐ)适度提高注册资本和净资产要求，并明确存量支付机(jī)构在其支付业务许可证有效期满前满足(zú)注(zhù)册(cè)资(zī)本和净资产(chǎn)要求即可，给予较(jiào)为(wèi)充足的(de)过(guò)渡(dù)期限，提升支付机(jī)构风险防御能力。

细化业务分类支付机构已有(yǒu)业务范围不变(biàn)

从支付机构(gòu)业务划分角度看，此(cǐ)前的《非金(jīn)融机构支付服务管理办(bàn)法(fǎ)》（下称“《办(bàn)法(fǎ)》”）按照交易(yì)渠道和(hé)受理终端，将支付业务分(fēn)为网络支付、银行卡收单和预付卡业(yè)务等(děng)三类(lèi)。《条(tiáo)例》的一项重要变化(huà)是根据能否接收付款(kuǎn)人预付资金，将支付业务重新划(huà)分为储值账户运(yùn)营(yíng)和支付(fù)交易处理两类，而《实施细则》第五(wǔ)十七条则进一步将上述两类业务分(fēn)别细(xì)分为(wèi)Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明(míng)确新(xīn)旧(jiù)分类方式对应关系。

记者(zhě)从央行(xíng)了解到，上(shàng)述新旧分类方式(shì)将平滑过渡，不改变支(zhī)付机构已取得(dé)的支付业务许可范围，预计(jì)不会(huì)对(duì)支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。

此外，《实施细则》第十条对从事不同业(yè)务类型(xíng)的支付机构也明确(què)了不同的注册资本金要求。

设置充足换证过渡期最长近(jìn)5年(nián)

《条例》出台后，支付机构对(duì)于换证过渡期安排较为(wèi)关心，根据《办法》，支付机构支付业(yè)务许(xǔ)可证有效期为5年(nián)，由于各支付机构设立时(shí)间不同，支付业务许可证到期日也各有不同。

《实施细则》则将(jiāng)换证(zhèng)过渡期设置为从《实施细则》施行(xíng)日至各支付机构支(zhī)付业务许可证有效期截止日。换(huàn)证过渡期满后，央行将换发支付业务许(xǔ)可证(zhèng)。另据记(jì)者了解，支付机构满足《条例》及《实施细则》规定的设立条(tiáo)件后，可选择提前(qián)申请换发支(zhī)付业务许可证。

此外，值(zhí)得注(zhù)意是，为增强支付机(jī)构备(bèi)付金的安全性(xìng)，守(shǒu)护老百姓的“钱(qián)袋子”，支付机构的净资产要求将适度提高。根据《条例》安排，支付机构净资产最低限额以备付金日均余额为计算依(yī)据，《实施(shī)细则(zé)》明确采取超额累(lèi)退(tuì)的方式，分段(duàn)阶(jiē)梯式(shì)设置支付机构净(jìng)资产与备付(fù)金日均余额比例。

记者了解到，考虑到有(yǒu)17家(jiā)支付(fù)机(jī)构支付业务许可证将分别于2024年(nián)7月9日和2025年3月25日到期，距(jù)离《实施细则(zé)》施行日较近，为避免这两批次(cì)支付机构因时间(jiān)紧迫无法满足上述要(yào)求，《实(shí)施细则(zé)》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至(zhì)12个月。后续，央行将明确各批次支付机构具体换证程序和时(shí)间安排。

支付机构(gòu)收费调整应至少于施行前30日(rì)公示

为保障消费者的知情权，对于支付机(jī)构调(diào)整支付业务的收费项目(mù)或者收费(fèi)标准(zhǔn)的，《实施细则》明确支(zhī)付(fù)机构原则上应当至少于施(shī)行前30日，在经营场(chǎng)所、官方网站、公(gōng)众号等醒目位置(zhì)，将业(yè)务办理途径(jìng)的关键节点、对新的支(zhī)付(fù)业务收费项目或者收费标准进行(xíng)持续公(gōng)示，在办理相关业务前确认用户知悉(xī)、接受调整后的(de)收费项目或者收费标准(zhǔn)，并(bìng)做好协议换签工作。

此(cǐ)外，在对支付机构的(de)监督管理(lǐ)方面，《实施(shī)细则》明确《条例》关于重大(dà)事项和风险(xiǎn)事件报告、现场检查和非(fēi)现场检查适用的程序和(hé)制度要求。规定央行及其分支机构对支付机构股权实施穿透式监管。

其中，对(duì)于未经依(yī)法批准，擅(shàn)自设立非银支付机(jī)构、从事或者变相从事支付业务的，《实施细则》明确央行指导央行分支机构依法予以取缔。央行分支机构可以(yǐ)对其(qí)采取(qǔ)没收违法所得、罚款措施；对其法定代表人(rén)或者主要负责人、直(zhí)接(jiē)负(fù)责的主(zhǔ)管人员和其他直接(jiē)责任(rèn)人员，央行分(fēn)支机构可以采取(qǔ)给予警告、罚款措施(shī)。涉嫌构(gòu)成犯罪的，依(yī)法移送司法机关追究刑事责任。

对于(yú)下一步的(de)工作安排，记者从央行了(le)解到，央行将抓紧完(wán)善相关制度规范，在充分(fēn)征求、吸(xī)收各方(fāng)意见的基础(chǔ)上做好相关制度文件立(lì)改废释工(gōng)作；根据(jù)换证过渡期安排，有序开展支(zhī)付(fù)业务许可证换发工作，督促支付机(jī)构依法合规开(kāi)展业(yè)务。

校对：赵燕

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